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Bonjour, Je vous expose globalement mon PB Je suis propiétaire d'une maison que j'ai achetée il y a 5 ans (sur laquelle j'ai fait un emprunt sur 15 ans) J'ai acheté un terrain(sous-seing privé signé) vente en fin d'année et je vais faire batir ma maison. Je suis donc dans le cas ou je dois faire un prêt relais (sur 10 mois le temps de la construction) et faire un ou deux prêts amortissables en parallèle. Ca c'est la proposition de ma banque qui engendrent donc des frais de caution ou garantie sur le prêt relais (une partie puisque je rembourse avant les 2 ans suite à la vente de mon bien, les intérêts sur le prêt relais à payer in fin; sur le prêt amortissble, les frais d'assurance,les intérêts intercalaires et bien sur la garantie. L'autre solution qui est proposée par des organismes spécifiques au foncier tel qu'UCB pour ne pas le nommer c'est de faire un package (comprenant le capital restant du sur le bien + les 3% du au rachat de l'emprunt, l'achat du terrain, la construction les frais de notaire et hypothèque) et de proposer un échéancier basé sur la mensualité que j'ai donnée sur une période.(formule SImPL'IMMO Cette solution m'a plutôt été conseillée mais à chiffre égal je n'ai vraiment pas trouvé une grosse différence. Qu'en pensez vous et me faire part de votre choix Merçi
Je suis moi-meme dans la meme situation que toi et en contact avec l'UCB. J'ai d'ailleurs poste des informations sur le sujet dans fr.misc.immobilier
Avantages / inconvenients
+ le principal interet de l'ucb est l'amortissement du pret au fur et a mesure des appels de fonds et ca fait une grosse difference sur une construction d'un immeuble sur 18 mois.
base sur un echeancier estimatif le cout des interets intercallaires est d'environ 20 000 € en passant par un credit standard (dans notre cas) ... pratiquement 30 % est déjà verse et pas une pierre n'est posee ... Pour comparer les offres ucb et les autre banques je me suis base sur le cout global du credit. Dans le cas d'une vefa avec credit relais le dossier est un peu complexe ... Pour l'ucb, les 2 premieres années sont fixes (3,3%), j'ai calcule ensuite une augmentation de la mensualite de 1,5 % / an sur la duree du pret pour obtenir le cout maxi du projet. + Si augmentation du taux elle est lisse dans le temps ce qui peut permettre de passer en fixe (un rachat par une autre banque est une solution). attention le passage à taux fixe a un cout (> 1 %)
Si tu compares les offres, c'est l'UCB et meme avec une augmentation des mensualite sur la duree totale du pret.
- assurance 0,49% ! pas de deleguation possible. Dans notre cas analyses médicales (VIH, cholesterol, ... la totale ) + check up chez médecin. - remboursement anticipe pas tres souple ... enfin bon dans notre cas il faudrait gagner au loto et les 3 % sur capital restant du n'ont pas beaucoup d'importances ... Ensuite c'est du variable standard à la difference que le cap est applique a la mensualite. exemple :
Au bout de 2 ans remboursement de la partie 'crédit relais' menualite fixee à 1 500 € pour l'annee. annee suivante, augmentation du taux plafonne a 1,5 % de la mensualite 1 500 + 1,5% = 1 523 € a payer chaque mois.
Comme dis ma conseillere c'est pas beaucoup ... faut pas prendre les gens pour des neuneus ! fais tes calcul avec feuille xls et sur 20 ans et on en reparle. Il ne faut cependant pas perdre de vue le cout global du credit et les mensualites ...
- ouverture d'un compte a la bnp
Nous allons bientot recevoir le contrat de l'ucb, je t'indiquerais si l'offre est vraiment interessante ... je me mefis quand meme d'un differe d'amortissement remboursable lors de la vente de notre appartement. qui nous aurais ete cache !!! on m'aurait mentis ?
Merçi pour cette analyse Même si la situation est à peu près la même, pour ma part mon crédit relais "ne dure que 10 mois" et les intérêts intercalaires sont sur une période très courte et sur un montant de 214000€ et je pense que l'intérêt d'une offre que propose UCB est moins interessante (surtout que mon bnquier me propose un taux variable ou fixe + faible ! A bientôt ERIC
pour ma part mon crédit relais "ne dure que 10 mois" Sans vouloir être pessimiste, si ces 10 mois sont annoncés par le constructeur, il faut prévoir une marge de sécurité, car il est rare que les délais soient totalement respectés..
Crédit relais
Forum fermé
Posté - 18 sept. 2004 : 15:34:05
) + check up chez médecin.
