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 Sujet  |
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James72
Nouveau Membre
6 réponses |
 Posté - 25 oct. 2004 : 13:48:13
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| Moi j'ai eu du 3.45 taux fixe sur 15 ans. |
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phd038
Contributeur actif
33 réponses |
Posté - 25 oct. 2004 : 23:23:15
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Intéressant, 3.45 ...
C'est quoi, c'est l'age du fils du banquier ?
Blague à part, c'est le taux pour un droit à prêt plan épargne logement - il fallait le préciser, ce n'est pas très fair-play. |
Edité par - phd038 le 26 oct. 2004 07:49:51 |
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christoph9
Pilier de forums
955 réponses |
Posté - 26 oct. 2004 : 07:34:18
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A priori, en ce moment les taux deviennent bas, très bas..
Je vais peut-être demander une renegociation... |
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phd038
Contributeur actif
33 réponses |
Posté - 30 oct. 2004 : 10:47:18
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Correction : je viens de passer sur une proposition sur 12 ans, taux fixe 3.65% sans frais de dossier ni frais de remboursement anticipé total ou partiel, avec délégation d'assurance.
Ca n'en finit plus de baisser, pourtant je vais devoir me résoudre à signer un jour ... |
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violana
Contributeur senior
82 réponses |
Posté - 30 oct. 2004 : 13:47:38
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[quote]Initialement entré par phd038
Correction : je viens de passer sur une proposition sur 12 ans, taux fixe 3.65% sans frais de dossier ni frais de remboursement
Wouah génial, quand je pense que je suis à 5,05% sur 23 ans, il y a de quoi etre , j'aurais du attendre, mais j'aurais surement perdu le terrain que je convoitais |
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pier
Pilier de forums
206 réponses |
Posté - 30 oct. 2004 : 16:22:25
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pour comparer utile, faire la somme de tous les coûts en fin de prêt et comparer deux propositions d'une durée identique
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phd038
Contributeur actif
33 réponses |
Posté - 30 oct. 2004 : 17:53:41
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| Merci Pier - j'ai commencé par là. Malgré tout le taux donne une idée. |
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christoph9
Pilier de forums
955 réponses |
Posté - 30 oct. 2004 : 21:28:07
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http://www.meilleurtaux.com/savoir/taux/flash/flash.shtml
http://www.cbanque.com/credit/lissage.php
Si votre taux semble trop élevé, rien ne vous empeche de renégocier votre prêt...
J'ai simulé un prêt de 152 000 euros à 5,05% sur 23 ans...
Cela correspond à 103 800 euros d'interets
Si vous renegociez votre pret il peut vous en couter jusqu'à 4560 euros.( 3 % du total restant du ou 6 mois d'interets )
Si vous renégocier votre pret à 4,85 %, il y a 99 100 euros d'interets en jeu ( soit une difference de 4 700 euros )
En clair vous devriez soit:
- trouver un établissement vous accordant un credit inferieur à 4,85%
- négocier directement avec votre banque et négocier les 3% ( cela peut marcher --> C'est mon cas )
Dans tous les cas sur 23 ans, la renegociation est hyper interessante.
---------------------------------------------------------------------
Autre solution en prenant toujours l'hypothese de 150 000 euros sur 15 ans soit 919 euros par mois
Vous allez voir une banque, vous passez sur 20 ans
Résultat avec un taux de 4,5% par exemple cela fait des mensualités de 948 euros ( soit 29 euros en plus c'est par énorme ) et vous payez 77 000 euros d'interets soit une economie de prêt de 26 000 euros ( moins les 4 500 euros de frais il vous reste plus de 20000 euros de gain )
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phd038
Contributeur actif
33 réponses |
Posté - 31 oct. 2004 : 06:21:10
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Je ne suis pas dans le cas d'un prêt renégocié, mais je confirme : tous mes amis qui ont renégocié s'en tirent tout bénéf, malgré les éventuelles pénalités de rachat.
Les clients de banques sont en position de force. |
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christoph9
Pilier de forums
955 réponses |
Posté - 31 oct. 2004 : 08:33:57
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Cher Phd038, votre cas est traité depuis belle lurette. Car vous etes le champion du crédit.
Je répondais à Violana qui à mon sens pourrait jouer la carte de la renégociation.. |
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violana
Contributeur senior
82 réponses |
Posté - 31 oct. 2004 : 16:47:36
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Citation :
Initialement entré par christoph9
Cher Phd038, votre cas est traité depuis belle lurette. Car vous etes le champion du crédit.
Je répondais à Violana qui à mon sens pourrait jouer la carte de la renégociation..
Puis je renégocier, Même maintenant que la banque à débloqué une grosse partie pour l'achat du térrain et une petite partie pour le début de la construction, n'est ce pas trop tard?
Vous croyez que ma chère poste, va vouloir perdre de l'argent?
Puis je vous demander une faveur, pouvez vous me dire sur un prêt de 224813 euros, combien d'intérêt paierais je sur 20 ans, sachant que le taux fixe est à 4.40% et teg à 4.85%
Désolée pour les premiers chffre que j'avais écrit de mémoire, mais je suis tellement sur les nerfs que tout part en vrille
En ce moment je paye des intéret intercalaire, égale au montant des échéances, l'horreur quoi |
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christoph9
Pilier de forums
955 réponses |
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violana
Contributeur senior
82 réponses |
Posté - 01 nov. 2004 : 09:20:30
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Citation :
Initialement entré par christoph9
224 813 euros sur 20 ans à:
- 4,40% --> 1410,17 euros par mois ( 113 628,34 euros d'interets )
- 4,85% --> 1465,10 euros par mois ( 126 811,31 --------------- )
http://www.cbanque.com/credit/lissage.php
Honnêtement votre taux me parait correct vu la duree : ( source : http://www.meilleurtaux.com/savoir/taux/flash/flash.shtml )
la renégociation semblerait dure ( vous annonciez du 5,05 sur 23 ans )
Vous vous rendez compte ,les banques se font du fric sur le dos des clients, les plus démunis
. Dire qu'en fin de prêt, j'aurai payé la moitié en intéret, il y a de quoi être , et même si je réinjectais la somme de76 000 euros qui dorment sur un compte, je serai perdante. Car si je devais faire un crédit pour l'achat de mobilier, les taux seraient encore plus désastreux.
Bouh, j'aurai du nâitre riche, ou ne pas faire d'étude, ou faire une chanson qui plaise, ou être une pro dans une discipline sportive qui rapporte. Bon à mon âge, c'est trop tad.
Merci Cristophe9 |
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christoph9
Pilier de forums
955 réponses |
Posté - 01 nov. 2004 : 10:31:02
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Le smic étant à 1286 euros brut, vos remboursement sont tout de même de 1465 euros....
Concernant votre demande:
Hypothese 1 :
---------
- 224 813 euros à 4,85% sur 20 ans ( 240 mois )
- 76 000 euros placés à 3% sur 20 ans ( 240 mois )
--> 1 465,10 euros /mois / 240 mois ( soit 126 811,31 euros d'interets )
--> 61 264,45 euros d'interets sur le placement de 76 000 euros
En résumé : 126 811 - 61 264 = 65 547 euros de coût
Hypothese 2
-----------
- 224 813 euros à 4,85% sur 20 ans ( 240 mois )
- remboursement anticipé au bout d'un 1 an de 76 000 euros alors :
--> 1 465,10 euros / mois / 136 mois ( soit 49 820 euros d'interets )
J'inclus les 2 280 euros de remboursement anticipé soit
en résumé :49820 + 2280 = 52 100 euros de coût
Gain Potentiel : + de 12 000 euros
Sans compter que si vous changez de banque, vous pourriez esperer un meilleur taux d'au plus 4,7% TEG
---------------------------------------------------------------------
Mes calculs ( j'espere sans erreurs ) se basent sur plusieurs hypotheses:
1° Un taux d'interet pour vos 76 000 euros de 3% net dans votre poche. Si votre placement est moins interessant alors c'est mieux pour vous et vice versa
2° Je ne connais pas votre contrat avec la poste mais il est possible que les remboursements anticipés soient exonérés de frais mais je ne sais pas jusqu'à quelle somme
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violana
Contributeur senior
82 réponses |
Posté - 01 nov. 2004 : 13:30:14
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Citation :
Initialement entré par christoph9
Le smic étant à 1286 euros brut, vos remboursement sont tout de même de 1465 euros....
Concernant votre demande:
Hypothese 1 :
---------
- 224 813 euros à 4,85% sur 20 ans ( 240 mois )
- 76 000 euros placés à 3% sur 20 ans ( 240 mois )
--> 1 465,10 euros /mois / 240 mois ( soit 126 811,31 euros d'interets )
--> 61 264,45 euros d'interets sur le placement de 76 000 euros
En résumé : 126 811 - 61 264 = 65 547 euros de coût
Je prefere cette solution , car de proféssion libérale, il faut que j'assure en cas de pépins, en conservant, un peu d'argent de côté.
Mais quel est le service financier qui me permettrait de gagner 3%.
car si au bout du compte mon prêt me revient à76547 au lieu de 126811, c'est quand même un certain bénéfice.
Je vais éssayer de voir si une autre banque, me propose un meilleur taux, savez vous si le crédit agricole le fait
La banque Poste m'a dit que si je devais rembourser par anticipation, et ne pas avoir de frais, il faudrait que je le fasse avant que la totalité du pret soit versé
Merci de prendre le temps de me répondre |
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christoph9
Pilier de forums
955 réponses |
Posté - 01 nov. 2004 : 18:10:14
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| 3% était une hypothése, je ne sais pas pour vous à quel taux sont placés vos 76 000euros? |
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