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 Sujet  |
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larenou
Contributeur débutant
24 réponses |
 Posté - 07 sept. 2005 : 19:35:12
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Nous allons faire un prêt commun pour terrain+maison.
Or, nous allons devenir propriétaires du terrain dès octobre(la banque va débloquer les fonds), et de la maison à la fin de la construction, soit juin prochain.
Entre temps, notre banque va nous faire payer des frais intercalaires, lors des divers déblocages de fonds pour la construction, mais également pour le terrain, malgré que l'on devienne "propriétaires" dès octobre. Et du coup, on ne commencera à rembourser que mi-2006 pr le terrain et la maison.
Je trouve pas ça très normal. Qu'en pensez-vous?
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Solène
Nouveau Membre
9 réponses |
Posté - 08 sept. 2005 : 12:12:29
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| Vous ne pouvez pas scinder le pret en 2? |
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JB22
Pilier de forums
2388 réponses |
Posté - 08 sept. 2005 : 18:56:13
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| Cette procédure est non seulement légale mais courante et en faveur de l'emprunteur. La banque ne versant les fonds qu'au fur et à mesure des besoins achat du terrain, acompte sur travaux de construction, elle ne vous fait payer des intérêts que sur les fonds effectivement débloqués et avancés. Le prêt dans votre cas débutera en juin pour la totalité. Effectivement cela allonge la durès du prêt de quelques mois, cela peut même etre intéressant. D'autre part voyez dans votre contrat si vous avez des possibilités interessantes de remboursement anticipés. |
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JB22
Pilier de forums
2388 réponses |
Posté - 08 sept. 2005 : 19:02:48
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En complément:
La proposition de scinder le prêt en deux ne présente aucun intérêt, mais des inconvénients au niveau des formalités de garantie.
En plus double frais de dossier et deux emprunts à suivre et à rembourser. |
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dslj
Contributeur débutant
17 réponses |
Posté - 08 sept. 2005 : 19:24:06
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Les banques ne sont en général pas très clair sur ce sujet. Nous avons compris cela qu'au bout de la 3ème banque!
Nous avons fait 2 prêts distincts. Ainsi pendant tout le temps de la construction, on ne paye pas de frais intercalaires sur le terrain et on commence vraiment à rembouser ce prêt.
Cdlt, |
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Solène
Nouveau Membre
9 réponses |
Posté - 08 sept. 2005 : 21:24:24
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Nous avons scinder nous aussi en 3 parties, afin de débloquer les fonds qu'au fur et à mesure (le terrain puis correspondant aux sommes pour la maison) et commencerainsi à rembourser tout de suite.
Après pour les frais de dossier, c'est unehistoire de négociation avec la banque. Il ne me semble pas qu'ils aient été triplés! |
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Solène
Nouveau Membre
9 réponses |
Posté - 08 sept. 2005 : 21:50:38
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Pour répondre à JB22: l'intéret est de commencer à rembourser immédiatement. De quels inconvénients parlez vous au niveau de la garantie?
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JB22
Pilier de forums
2388 réponses |
Posté - 09 sept. 2005 : 01:15:14
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Avec les intérêts intercalaires, pratique courante quand les fonds n'ont pas a être débloqués globalement fait que vous ne payez les intérêts que sur les fonds réellement empruntés. La date d'effet du prêt étant reporté à la date du déblocage final, le "remboursement du capital" ne débute qu'à la première échéance. En consultant votre tableau d'amortissement du prêt vous constaterez que les remboursement de capital sont tres faibles en début de remboursement et les intérêts conséquents. Ce que vous payez en plus pour amortir le capital du 1er prêt dès le début est donc insignifiant.
A "Solène"
Quand il y a plusieurs prêts la banque doit prendre les garanties: hypothèques en plusieurs fois. |
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Solène
Nouveau Membre
9 réponses |
Posté - 09 sept. 2005 : 22:46:06
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L'avantage de souscrire plusieurs prêts est de diminuer le coût des interêts intercalaires qui portent effectivement sur les sommes réellement debloqueées. Si par ex. les déblocages successifs de fonds couvrent le montant du premier prêt, les interêts intercalaires suivant ne portent plus que que sur la somme restante.
Concernant les frais de dossier par experience ne nous ont été comptés qu'une fois et négociés en plus .
Les frais d'hypothèque sont quasiment proportionnels au capital emprunté, donc scinder en plusieurs prêts n'est absolument pas pénalisant de ce point de vue. |
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JB22
Pilier de forums
2388 réponses |
Posté - 09 sept. 2005 : 23:57:54
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Que vous payiez des intérêts au titre d'un prêt ou d'intérêts intercalaires les intérêts sont les mêmes pour des sommes indentiques.
La seule différence est que des que les fonds débloqués sont affectés sous forme de prêt vous commencez à amortir, tres légèrement le capital.
" les interêts intercalaires suivant ne portent plus que que sur la somme restante." Non il n'y a pas d'intéret "sur la somme restante" tant que celle-ci n'est pas débloquée.
Heureux pour vous que vous ayiez négocié au mieux vos frais de dossiers et autres. |
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Prêt et intérêts intercalaires
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