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je suis à la recherche d'un financement pour dossier difficile à faire passer (3eme investissement locatif). Avec les méthodes de scoring des banques classiques, je ne passe pas, mon prêt n'est pas accordé.
J'ai discuté aujourd'hui avec un conseiller en investissements Parisien qui m'a appris plusieurs choses que je voudrais soumettre à votre sagacité si vous me le permettez. Il m'a dit grosso modo que les banques classiques ne prêtaient qu'au riches. Ce que je savait déjà mais sans toutefois savoir ce qu'est un riche. Il m'a dit aussi qu'avec la dérèglementation, quelques banques commençaient à quitter progressivement les méthodes de scoring pour examiner le projet lui même dans l'esprit de l'investissement Anglosaxon. IL m'a parlé de la banque Barclay et de quelques agences du Crédit Lyonnais, qu'en pensez-vous? Il m'a dit aussi qu'en province dans les zones rurales, les agences étaient moins prospères et plus en recherche de clients. Et que l'on pouvais plus facilement négocier un prêt en contre partie d'une domiciliation des salaires et des loyers. Il m'a dit aussi que les directrices d'agences avaient une délégation pour une enveloppe, c'est à dire un certain volume de prêts qui pouvait être attribués à la tête du client. Avez-vous une expérience à ce sujet?
Pour le 'scoring', chaque banque (voir même chaque agence) a sa méthode qui varie grandement suivant les régions et le marché.
Exemple: Pour le financement de 900K€ pour un projet immo, j'ai contacté 3 banques. Résultat: 1 refus, 1 offre à T4M+2.50 et une offre à T4M+1.15. L'offre +1.15 m'a été faite par une agence qui venait de changer de directeur et ce dernier souhaitait renforcer sa position dans la région. D'ou l'effort sur la marge.
De plus, les délégations de signatures varient grandement. Ca passe de 400K€ à plus d'1M€ suivant les banques et/ou la taille des agences.
A chaque fois que j'ai eu affaire aux diverses agences, ce qui important c'était le montant du prêt demandé. Du moment qu'il était en deça d'un certain montant, ils pouvaient approuver sans passer par la direction régionale ou autre autorité supérieure.
le scoring des banques
Forum fermé
Posté - 26 oct. 2005 : 22:41:39
