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 Sujet  |
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asi77
Pilier de forums
911 réponses |
 Posté - 30 oct. 2007 : 13:40:02
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Titre : Les prêts à taux variable dans le collimateur de l'Élysée
Source : Le figaro
"Banquiers et assureurs étaient reçus hier pour faire le point sur leurs efforts en faveur de la croissance.
AVEC la crise du subprime, les crédits immobiliers à taux variable sont sur la sellette. Ils figuraient même en bonne place dans la réunion organisée hier soir par l'Élysée avec les banquiers et les assureurs de l'Hexagone. Selon nos informations, Nicolas Sarkozy a mis en garde les établissements financiers, et plus particulièrement le Crédit foncier de France (CFF) et l'UCB, contre certaines pratiques. Il leur reproche le manque d'information sur les contraintes du taux variable et la faible proportion de contrats à taux variables néanmoins plafonnés, ou « cappés ».
Une organisation de consommateurs, l'Association française des usagers de banque (Afub), attire depuis quelques jours l'attention des autorités sur les consommateurs en détresse. « Nous estimons que 35 000 à 50 000 souscripteurs de prêts à l'habitat sont en difficulté aujourd'hui », explique Serge Maître, secrétaire général de l'Afub, qui a reçu 500 dossiers dont la majorité concerne des prêts du Crédit foncier.
Plafonner les frais pour incidents bancaires
L'association s'inquiète surtout des prêts à « amortissement négatif ». Il s'agit de crédits à taux variables dont le taux n'est pas plafonné. Les hausses se traduisent sur les remboursements et sur la durée du prêt et si la hausse des taux se poursuit, sur le montant du capital restant dû. « Un prêt conclu à un taux révisable de 4,80 % peut conduire à un amortissement négatif, c'est-à-dire à une augmentation du capital à rembourser si le taux dépasse 7 % », explique un spécialiste des prêts immobiliers. Mais, l'UCB, qui propose des taux variables depuis vingt ans, estime que ses clients ont été gagnants, les baisses de taux ayant été supérieures aux hausses. En outre, « nous plafonnons les mensualités, ce qui garantit pour l'emprunteur sa capacité à faire face aux échéances », se défend Philippe Dumel, directeur des activités France de l'UCB.
Reste que, même si l'on est loin des problèmes de l'immobilier à risque américain, ou subprime, les banquiers devront sans doute développer l'information sur ces produits peu utilisés en France. D'autant plus que la réunion d'hier entre Nicolas Sarkozy, Christine Lagarde, ministre de l'Économie, et les banquiers et assureurs était justement destinée à faire le point sur les efforts des établissements financiers en faveur de la croissance... et des consommateurs. Au menu notamment, le relevé annuel des frais bancaires et le coût des incidents. Le premier point figurera dans le projet de loi pour le développement de la concurrence qui sera présentée mercredi en Conseil des ministres. Quant au plafonnement du tarif des incidents bancaires, il devrait bientôt faire l'objet d'un arrêté. Autre pas en avant annoncé hier : les banques publieront deux fois par an des informations sur les crédits accordés aux PME. Les encours seront classés selon la taille, l'âge et le type de crédit.
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Edité par - Laurent CAMPEDEL le 30 oct. 2007 15:11:18 |
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fanette44
Pilier de forums
3921 réponses |
Posté - 30 oct. 2007 : 14:45:59
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AZI77
votre article dit
Citation :
Mais, l'UCB, qui propose des taux variables depuis vingt ans, estime que ses clients ont été gagnants, les baisses de taux ayant été supérieures aux hausses
Au CFF aussi avec un prêt à taux variable conclu en 1997 pour dix ans ,à échéances constantes, nous avons gagné plusieurs mois de remboursements |
Edité par - fanette44 le 30 oct. 2007 14:48:20 |
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asi77
Pilier de forums
911 réponses |
Posté - 30 oct. 2007 : 15:22:24
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Tout à fait fanette44 !
Les taux ayant globalement suivi une tendance baissière depuis 1991, les emprunteurs ont bénéficié en général d'une baisse de la mensualité ou une diminution de la durée
Le problème soulevé ne concerne pas le prêt à taux variable en tant que tel : un emprunteur sait en souscrivant à ce type de prêt que ces mensualités peuvent monter ou descendre.
Le problème soulevé concerne des "soit disant" taux capés qui ne le sont pas !
D'où les cas d'amortissement négatif constaté dans certains cas !
D'ailleurs, j'avais fait un post sur les "amortissements négatifs" (proposés en toute légalité aux US) ... qui plombent les emprunteurs américains : http://www.universimmo.com/forum/topic.asp?TOPIC_ID=59779
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fanette44
Pilier de forums
3921 réponses |
Posté - 30 oct. 2007 : 18:31:45
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L'article que vous citez dit aussi
Citation :
En outre, « nous plafonnons les mensualités, ce qui garantit pour l'emprunteur sa capacité à faire face aux échéances », se défend Philippe Dumel, directeur des activités France de l'UCB.
Reste que, même si l'on est loin des problèmes de l'immobilier à risque américain, ou subprime, les banquiers devront sans doute développer l'information sur ces produits peu utilisés en France.
Il serait intéressant de savoir quel est le pourcentage de tels prêts non capés par rapport à l'ensemble des prix à taux variables.
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Ankou
Pilier de forums
3265 réponses |
Posté - 30 oct. 2007 : 21:02:31
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Citation :
Initialement entré par fanette44
Au CFF aussi avec un prêt à taux variable conclu en 1997 pour dix ans ,à échéances constantes, nous avons gagné plusieurs mois de remboursements
Je me permets de prendre ce forum au vol entre la poire et le fromage pour redire une nouvelle fois que les taux variables sont à manipuler avec bcp de précautions, et utilisables éventuellement pour les experts.
Pour le quidam, les risques pris sont bien trop importants, donc il ne me semble pas approprié de diffuser sans explications l'info qu'avec le taux variable on peut gagner.
Entre parenthèses, pour la période que vous citez, il est vrai avec des dossiers béton, j'ai certainement gagné (presque) autant que vous en renégociant tous les 2 ans mes emprunts. |
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Ankou
Pilier de forums
3265 réponses |
Posté - 30 oct. 2007 : 21:06:01
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Citation :
Initialement entré par fanette44
Il serait intéressant de savoir quel est le pourcentage de tels prêts non capés par rapport à l'ensemble des prix à taux variables.
...... et le % des taux variables sur l'ensemble des prêts en france.
Peanuts!
Heureusement que des personnes censées conseillent correctement les nouveaux propriétaires |
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fanette44
Pilier de forums
3921 réponses |
Posté - 31 oct. 2007 : 00:05:28
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Ankou Citation :
Pour le quidam, les risques pris sont bien trop importants, donc il ne me semble pas approprié de diffuser sans explications l'info qu'avec le taux variable on peut gagner
Je suis bien d'accord avec vous, il est bien évident qu'avec la faiblesse des taux pratiqués depuis ces dernières années il fallait être dingues pour emprunter à taux variable 
IL est question ici de relativiser les propos de catastrophe générale identique à la crise des subprimes  |
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papanoel
Pilier de forums
1568 réponses |
Posté - 31 oct. 2007 : 01:27:02
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Citation :
Heureusement que des personnes censées conseillent correctement les nouveaux propriétaires
dans l'interet de qui ? |
Les professionnels de l'immo qui prétendaient
qu'il n'y aurait pas de baisse nous ont menti. |
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Ankou
Pilier de forums
3265 réponses |
Posté - 31 oct. 2007 : 07:42:18
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Citation :
Initialement entré par papanoel
Citation :
Heureusement que des personnes censées conseillent correctement les nouveaux propriétaires
dans l'interet de qui ?
vous avez l'esprit mal tourné |
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