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Que conseillez-vous à une personne qui dispose d'une somme de 35000 euros en sachant qu'elle est déja propriétaire de sa résidence principale? Doit-elle acheter un appart comptant ou plutot investir à crédit tout en faisant fructifier son épargne?
C'est une question délicate, que cette personne pourra évoquer avec son banquier qui pourra lui proposer les placements adéquates (celà sous entend qu'il y ait biensûr une certaine confiance entre elle et son banquier!).
Le choix des placements de cette personne dépendra évidemment de sa situation personnelle (age, situation familiale, enfants, biens immobiliers, placements en cours....)
Par expérience,il est souvent plus rentable d'investir à crédit en faisant fructifier son épargne. Quand au choix des produits d'épargne, un petit tour par la case banque sera de toute façon nécéssaire (celle de cette personne, ou une autre!). Sachant que biensûr plus l'épargne est bloquée longtemps plus elle est rémunératrice (assurance vie par exemple), et que l'un des secteurs les plus rémunérateurs reste la bourse, mais c'est aussi le plus risqué!)
Sans vouloir jouer les devins, avec un CAC 40 à 3000 et à condition de ne pas avoir besoin de cette somme avant longtemps, on est pratiquement sûrs d'être gagnants! ce qui est moins certain si on investit lorsque la bourse est au plus haut (le CAC 40 a atteint 6900, et les banques chantaient en chœur qu'il fallait acheter, il y a même des gens qui se sont endettés pour acheter des actions, au-delà de leurs possibilités de remboursement!) Globalement, les placements dépendent de plusieurs paramètres : de la liquidité que vous en attendez, à quel terme (exemple : les OAT, obligations de l'État, vous rapportent un taux intéressant, à peu près sans risque, et des perspectives de plus-value si avant le terme les taux d'intérêt baissent; mais si vous êtes contraint de vendre avant le terme alors que les cours ont monté, vous ne récupèrerez pas tout votre capital), du risque que vous acceptez (si vous avez à vendre une studette dans Paris, comme des actions, vous le pourrez toujours mais si êtes obligé de le faire au plus bas des cours, vous risquez d'y perdre; en général, la perte est plus faible pour l'immobilier, mais en ce moment les cours de l'immobilier sont si hauts qu'il est plus probable d'avoir une perte, alors que la bourse est si basse que c'est moins probable), de votre disponibilité (il faut savoir qu'un bien immobilier nécessite beaucoup de disponibilité, ou alors de connaître un excellent gestionnaire de biens en qui on a toute confiance; et il faut examiner cette disponibilité dans le temps : si vous achetez un bien à 65 ans, il faut examiner la question avec vos héritiers, pour qu'ils puissent prendre le relais en cas de maladie, et pour qu'ils puissent payer les droits de succession en cas de décès, sans avoir à revendre le bien dans un contexte qui ne sera pas nécessairement favorable; bref, il vaut mieux acheter un bien immobilier avant 50 ans, excepté bien entendu une résidence principale ou secondaire). Excusez-moi si je n'ai pas été claire, et si je suis sortie du cadre de l'immobilier...
Merci de vos interventions!! J'aurais voulu plus de précisions concernant l'interet de payer comptant un bien immobilier en vue de sa location ou de souscrire un crédit pour l'achat du bien en question...Ceci dit la bourse est une alternative!!
Si vous l'achetez à crédit, il faut que vous soyez bien sûr de pouvoir le conserver longtemps, non seulement pour éviter mainlevée d'hypothèque etc, mais encore pour ne pas risquer d'avoir à le revendre moins cher que ce qui vous reste à payer. Par ailleurs, en ce moment, il y a vraiment beaucoup d'endroits surcotés, je trouve, il faut donc être très sélectif : pas la peine d'acheter sur la côte basque ou rue de l'Université! vous avez peu de chances de voir votre bien s'apprécier dans un avenir, même assez lointain.
Il est vrai qu'actuellement c'est pas forcément une bonne idée d'investir dans l'immobilier compte tenu des coups de chauffe que le marché a subi ces derniers mois. Entre 97 et 99 c'était une bonne idée, maintenant moins. Pour la bourse c'est l'inverse : c'est une bonne idée maintenant alors qu'il y a 2ans c'était pas très malin (CAC40 trop haut pour durer).
Par contre, investir dans l'immobilier avec une somme de 35000euros peut s'avérer intéressant à condition de négocier pour ne pas mettre un tarif au m2 exhorbitant.
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Posté - 09 nov. 2002 : 17:19:45
