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La première des précautions à prendre est de s'assurer que la formule d'investissment associée vous garantit de pouvoir rembourser le prêt in fine. Si l'organisme ne s'engage pas contractuellement sur la rentabilité de l'investiessement, vous courez un risque important. Lisez intégralement et très attentivement les contrats proposés. Faites-vous assister d'un juriste ou d'une personne de confiance si vous avez le moindre doute. Il n'y a pas de produit miracle. Pour la sécurité absolue, rien de tel que le prêt classique à taux constant. Pour les spéculateurs, il peut y avoir des formules plus attractives, mais il faut savoir qu'elles introduisent inévitablement des aléa qu'il faut accepter.
Le prêt in fine présente deux intérêts. Le premier est de créer une charge financière importe et constante sur toute la durée du prêt, ce qui est fiscalement avantageux, le deuxième est la possibilité de dégager une plus-value in fine si l'investiessement a été profitable. Mais la moins-value n'est pas à exclure. Si un banquier me propose simultanément un prêt et un investissement, ce dernier rapportant des intérêts à un taux supérieur à celui de l'emprunt, je me demande où se trouve l'intérêt du banquier et s'il n'y a pas un vice quelque part.
Ce n'est pas une condamnation des prêts in fine : on peut spéculer avec profit en bourse. Des placements boursiers prudents dégagent en général une excellente rentabilité sur le long terme pour un risque raisonnable.
Je suis d'accord avec votre point de vue. Cependant, je pense que le fait d'associer le prêt in finé à un contrat d'assurance-vie en euros permet de ne pas craindre de moins values. Enfin, les interêts de l'assurance-vie (parmi les plus elevés en tant que placement sécuritaire) et les économies d'impôts feront que, dans la très grosse majorité des cas, vous serez gagnant par rapport à un prêt amortissable.
l'inconvéniant majeur d'un prêt in finé, comme l'a si bien Bprudhon dans un autre sujet, est de devoir avoir un apport personnel représentant au minimum 50% de la valeur du prêt.
Et plus cet apport est important, plus la différence avec un prêt amortissable sera effective.
S'il s'agit d'un placement en assurance-vie en euros il n'y a effectivement aucun risque. Mais l'avantage par rapport à un prêt amortissable n'est pas très grand, si ce n'est fiscalement. Il y a d'autres formules plus alléchantes, en m'en avait présentées il y a quelques années, qui, elles, méritent une attention toute particulière.
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Posté - 09 oct. 2003 : 13:19:58
