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motus
Contributeur actif
32 réponses |
 Posté - 17 oct. 2005 : 21:16:57
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je vient de négocier dans une banque autre que la mienne un credit immobilier de 95000e sur 15ans à taux fixe modulable de 3,12%. Mon apport perso est de 30000e et je benéficie d'un PTZ de 21500 sur 6ans sans différé. Pensez vous que je puisse encore négocier mon taux à la baisse sachant que ma banque à refusé de s'aligner? Ou rien ne sert de courir les autres banques (j'en ai déja fait deux autre et il sont tout deux comme ma banque à 3.35).
motus
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dargone
Contributeur débutant
19 réponses |
Posté - 18 oct. 2005 : 19:05:27
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Bonjour
qu'appelez vous un taux fixe modulable ?
est-ce un taux qui sera revu dans 10 (banque CIC)
Si oui à ma connaissance, il s'agit de la seule banque faisant ce type de proposition.
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motus
Contributeur actif
32 réponses |
Posté - 19 oct. 2005 : 20:06:03
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Bonsoir,
Il s'agit d'un taux fixe qui ne bouge jamais. Toutefois les echéances sont modulable à ma convenance c'est à dire que si je le desir je peut diminuer mes echéances si par exemple j'ai un problème financier ou au contraire les augmenter pour me faire diminuer le cout et la durée du credit. Les mensualités peuvent egalement rester les méme durant 15ans.
motus |
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Sand12
Pilier de forums
1721 réponses |
Posté - 20 oct. 2005 : 10:46:18
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Dargone, il ne faut pas confondre taux fixe modulable et taux révisable.
En fait, c'est la mensualité qui est modulable alors que le taux reste fixe.
A mon avis c'est un taux excellent, ça paraît difficile de faire vraiment mieux (en tout cas de manière significative). Allez faire un tour sur meilleurtaux.com si vous voulez une indication des taux pratiqués. |
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Sand12
Pilier de forums
1721 réponses |
Posté - 20 oct. 2005 : 11:01:53
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Par contre, je pense qu'il s'agit du taux nominal. Qu'en est-il du taux effectif global? il faut en effet prendre en compte l'assurance décés invalidité, les frais de dossier et les frais de grantie ( hypotheque ou caution)
Quant au fait que la mensualité soit modulable, cela est rarement gratuit: avez-vous demandez le coût du changement de mensualité à la banque? |
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motus
Contributeur actif
32 réponses |
Posté - 20 oct. 2005 : 20:29:55
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Effectivement nous n'avons pas demandé si cela avait un coût mais il me semble qu'il est déjà compris dans le taux. Je supose sans savoir que si j'aurrai demander un taux fixe normale le taux serai légérement plus bas, je demenderai confirmation. Il s'agit effectivement d'un taux nominale. J'ai prif une délégation d'assurance CARDIF 70% deux têtes sur capitale restant dû avec un taux moyen en assurance de 0.13 pour moi et 0.13 pour mon mari. Quant aux frais de dossier je les est négocié à 250e en echange d'une assurance habitation. Mais j'ignore à quel pourcentage cela correspond. La garantie est celle du credit logement qui coûte 2450e mais on me rend environ 70% de cet somme a terme du credit. Avec tout ça je ne sais pas comment on calcule le TEG.
motus |
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Sand12
Pilier de forums
1721 réponses |
Posté - 21 oct. 2005 : 11:13:40
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Citation :
Effectivement nous n'avons pas demandé si cela avait un coût mais il me semble qu'il est déjà compris dans le taux.
En général on paye quelque chose le jour où on demande une modification de la mensualité: ce n'est donc pas compris dans le taux.
Le TEG n'a pas à être calculé par vous: c'est la banque qui doit vous le donner. Vous avez par exemple un taux nominal à 3.12 et un taux effectif global à 4.22. Il est impossible de comparer des offres de prêt si la banque ne vous comunique pas le TEG. Citation :
La garantie est celle du credit logement qui coûte 2450e mais on me rend environ 70% de cet somme a terme du credit.
On vous le rend uniquement s'il n'y a pas eu de sinistre: il s'agit donc d'un remboursement éventuel mais non certain. En effet, si vous remboursez votre crédit sans problème mais que beaucoup d'emprunteurs ont eu des difficultés de remboursement alors vous ne récupérez pas les 70%.
Sansd le teg, vous devez comparer le coût total du crédit avec les autres offres.
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Marion_A
Pilier de forums
586 réponses |
Posté - 21 oct. 2005 : 14:32:23
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A vu de nez, vu la délégation d'assurance et les frais de dossier négociés, ça semble très bien et la banque ne vous calculera pas de toutes façons un TEG global puisque l'assurance est prise à part.
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Sand12
Pilier de forums
1721 réponses |
Posté - 21 oct. 2005 : 15:25:47
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| OUi, c'est vrai ; cela semble plus que correct. Frais de dossier dans la moyenne, assurance plutôt inférieure aux prix du marché, garantie assez chère par contre vu la somme empruntée : quelles étaint les propositions des autres banques pour la garantie? |
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motus
Contributeur actif
32 réponses |
Posté - 23 oct. 2005 : 20:29:40
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Bonsoir à tous,
J'avais effectivement demander le teg mais la plus part des banques que j'ai été voir me donne toutes sorteS d'explicationS pour ne pas me le fournir. Soit je me suis donc basé sur le coût totale du crédit et la banque avec qui g négocié ce 3.12 avec un cout totale bien inférieure aux 3 autres banques rencontrées dont ma banque. De plus tous ont refuser une délégation d'assurance où à condition d'augmentation du taux nominale proposé qui était dèja élevé. Quant à la garanti idem chez toutes ces banques car ont tous la mème société de cautionnement sauf ma banque dont la garantie était certes 900 euro moins chére mais rien n'est récupéré et leur taux + assurance etait exorbitant ( taux à 3.35 + assurance 3000e plus chére que chez cardif).
motus |
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Sand12
Pilier de forums
1721 réponses |
Posté - 24 oct. 2005 : 09:20:15
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Alors il n'y a pas à hésiter, ça a l'air très bien. |
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