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Ivanna
Contributeur débutant
16 réponses |
 Posté - 27 janv. 2006 : 12:14:49
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Bonjour,
Ayant signé un compromis de vente, nous passons à l'étape : trouver la meilleure offre de prêt.
Concernant la garantie de l'emprunt, y a t-il des risques à choisir un organisme spécialisé type "Crédit Logement" pour caution et cela revient-il bien moins cher ?
Ou bien vaut-il mieux opter pour le Privilège de Prêteur de Denier que proposent la plupart des banques ?
Merci de vos réponses.
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LeNabot
Pilier de forums
13018 réponses |
Posté - 27 janv. 2006 : 12:29:20
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Je ne dirais que des généralités.
La caution "Crédit Logement" est plus cher au départ qu'un PPD. Mais moins cher à long terme quand le prêt est fini en espérant un pourcentage de remboursement qui ne sera connu qu'à cette époque. La banque serait susceptible de vous en dire plus en fonction des contrats.
Personnellement, j'opterai pour un PPD. Mais c'est un choix personnel. |
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Virgile
Contributeur débutant
11 réponses |
Posté - 27 janv. 2006 : 12:44:26
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Bonjour à tous,
Cette question m'interesse aussi car j'en suis également à ce stade de l'opération.
LeNabot pourquoi justement choisiriez vous un PPD plutot que Crédit Logement?
Je viens d'essuyer un refus du Crédit logement et une des banques avec laquelle je traite me dit que l'agence ne fait pas d'hypothèque et je n'ai d'autre choix que de trouver de l'argent afin de faire grossir mon apport personnel. |
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Virgile
Contributeur débutant
11 réponses |
Posté - 27 janv. 2006 : 13:38:58
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Merci d'avance pour vos réponses car j'ai vraiment besoin des avis de connaisseurs!!
Please  |
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dobaimmo
Pilier de forums
2303 réponses |
Posté - 27 janv. 2006 : 14:41:03
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ce sont deux garanties différentes :
crédit logement : vous payez un tiers qui se portera caution pour vous auprés de la banque, moyennant un certain pourcentage. si vous n'avez pas eu d'ennuis, il vous sera remboursé une partie de ce que vous avez versé mais à la fin du crédit (cela ne vaudra peut être plus grand chose à ce moment là).
privilège de prêteur/hypothéque : garantie réelle sur le bien que vous achetez : vous payez des frais d'inscription d'hypothéque qui sont "perdus" et si vous revendez votre bien avant la fin du crédit (délai initial prévu) et même dans les deux ans suivant ce délai : vous devez payer également une mainlevée d'hypothéque.
pour le coût :
souvent le privilège est un peu moins cher que le crédit logement : si vous pensez revendre dans un délai assez bref : prennez plutôt le crédit logement.
si vous pensez au contraire, être encore là à vie : prenez plutôt l'hypothéque.
Pour Virgile : je n'ai jamais vu de banque qui ne prenait pas de privilège ou d'hypothéque . Par contre, j'ai vu des commerciaux devoir absolument faire leur quota de crédit logement dans le mois..... |
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Virgile
Contributeur débutant
11 réponses |
Posté - 27 janv. 2006 : 14:51:40
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Merci beaucoup pour votre réponse dobaimmo.
Pensez-vous que ce serait une façon de revenir sur leur décision de m'accorder le prêt que de me dire que la banque ne fait pas d'hypothèque?
Le fait que le crédit logement refuse mon dossier ne m'étonne pas outre mesure mais peut-être aurait il inquiété la banque quand au risque qu'elle prend avec mon dossier.
Qu'en pensez vous? car je suis vraiment étonné qu'une banque puisse me dire qu'elle ne fait pas d'hypothèque.
Merci d'avance pour vos réponses. |
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dobaimmo
Pilier de forums
2303 réponses |
Posté - 27 janv. 2006 : 15:03:14
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| oui , cela me laisse perplexe aussi. c'est quelle banque ? |
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Virgile
Contributeur débutant
11 réponses |
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dobaimmo
Pilier de forums
2303 réponses |
Posté - 27 janv. 2006 : 15:17:32
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| quand ils étaient encore CCF, ils faisaient des prêts avec hypothéque ou privilège. Je doute fort qu'ils aient changé radicalement.vous devriez poster une question sur ce sujet avec pour entête le nom de la banque. peut être que d'autres auront des exemples. |
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Ivanna
Contributeur débutant
16 réponses |
Posté - 27 janv. 2006 : 15:54:36
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Merci pour vos réponses.
Elles apportent à Virgile et moi des premiers éléments pour faire notre choix.
Pour y voir encore plus clair, pourriez-vous me dire dans les faits ce qui se passe avec les 2 formules différentes (garantie Crédit Logement et PPD) si je me retrouve dans une situation telle que je ne parviens plus à rembourser mes mensualités ?
Quelle formule me couvre au mieux et selon quelles modalités ? |
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dobaimmo
Pilier de forums
2303 réponses |
Posté - 27 janv. 2006 : 18:14:52
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ce n'est pas vous que cela protége : c'est votre prêteur.
au lieu de faire vendre directement votre maison en faisant jouer son privilège ou hypothéque, il actionnera votre caution, qui payera, puis c'est la caution qui se retournera contre vous pour vous réclamer ce qu'elle a versé pour votre compte. donc vous resterez un peu plus longtemps dans les lieux globalement (ou vous aurez un peu plus de temps devant vous pour vendre) |
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Pascal_Rouen_Tours
Pilier de forums
487 réponses |
Posté - 27 janv. 2006 : 20:30:58
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Citation :
Initialement entré par dobaimmo
crédit logement : vous payez un tiers qui se portera caution pour vous auprés de la banque, moyennant un certain pourcentage. si vous n'avez pas eu d'ennuis, il vous sera remboursé une partie de ce que vous avez versé mais à la fin du crédit (cela ne vaudra peut être plus grand chose à ce moment là).
Une petite précision : il faut bien sur que l'emprunteur cautionné n'ai pas connu d'incidents de paiement ayant mis en jeu la garantie apportée par l'organisme de caution mais la somme remboursée dépend de la sinistralité globale du fonds de garantie. En clair, plus il y a de sinistres, moins on est remboursé et inversement. |
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Ivanna
Contributeur débutant
16 réponses |
Posté - 27 janv. 2006 : 21:04:20
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Merci pour ces précisions.
Il me reste néanmoins une impression d'aberration.
Avec le PPD, pourquoi payer la banque pour qu'au final, si je manque le paiement de certaines mensualités, elle s'attribue mon bien immobilier ? N'y a-t-il pas là une contradiction ? Il y a là un mécanisme qui joue doublement en la défaveur de l'emprunteur. S'il se retrouve dans l'incapacité de payer une mensualité, la banque saisit son bien, et en plus il aura payé pour autoriser la banque à le faire...Quand je veux me protéger par une assurance, c'est moi qui la paye ; pourquoi dois-je payer la banque pour qu'elle se protège ? |
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Pascal_Rouen_Tours
Pilier de forums
487 réponses |
Posté - 28 janv. 2006 : 09:28:15
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Il est parfaitement logique que la banque ait une garantie en contrepartie d'un crédit. Et d'une façon ou d'une autre, c'est toujours le client qui paiera, c'est assez logique car vous imaginez bien que la banque ne va pas avoir des charges supérieures à son chiffre d'affaires ... Mais dans la société actuelle on veut tou et gratuit... le mirage du net où rien n'est payant n'est qu'apparence ne l'oubliez pas.
C'est d'ailleurs tout le sujet des frais bancaires qu'on peut retrouver dans votre question; Il y a quelques années, les opérations courantes n'étaient pas payantes ou faiblement. Or elles coutent aux banques qui les faisaient supporter indirectement aux clients. Les marges sur crédits étaient bien plus élevées qu'aujourd'hui (un crédit immobilier n'apporte que très peu de marges aujourd'hui).
De plus, vous parlez d'assurance pour la banque. Ce n'est pas tout à fait vrai, la banque fait le commerce de l'argent. Elle ne prête pas "son" argent mais l'argent de ses déposants (par exemple placé sur des comptes à terme, des Codevi etc ...) et celui emprunté sur les marchés; bref notre argent à tous. Dit comme ça, celà doit vous sembler plus logique qu'une banque prenne une sureté lorsqu'elle fait un crédit, c'est notre intérêt à tous même si on l'oublie souvent. |
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Caution d'un organisme ou PPD : que choisir ?
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