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Les subprimes à la Française existent depuis 74.

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LeNabot
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13018 réponses

Posté - 14 oct. 2007 : 08:10:04

Un vieil article du nouvel obs en date du 24 avril 1997. Donc à l'époque noire de l'immobilier.

Quand je pense qu'il y a certains propagandiste habiles qui disent en gros : en France pas de problème, les subprimes n'existent pas, je souris.

Avec les prêts 107 % sur 40 ans et les prix fous l'histoire se répète à grande échelle. Les grands perdants, ceux qui sont modestes, pigeons des grands prédateurs économiques.

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La nouvelle affaire qui embarrasse le pouvoir

Le scandale des maisons Carpi

Filiale du Crédit foncier, Carpi a réussi le tour de force de vendre bien trop cher des pavillons bas de gamme à de modestes candidats à la propriété tout en les enchaînant à des crédits au coût astronomique, le tout avec la bénédiction de l’Etat. Où est passé le surprofit ainsi réalisé?

Enquête

Fille d’employé des mines, Mireille Fievet savait bien qu’on n’aurait pas dû construire sur les anciennes galeries, à côté du terril. Mais lorsque les agents commerciaux de la société Carpi sont venus lui proposer de «devenir propriétaire pour le prix d’un loyer, avec 600francs d’apport seulement», elle n’a pas fait la difficile. Veuve de conducteur d’engin, mère de quatre enfants, avec 4313francs de revenu mensuel, son dossier avait été refusé aussi bien chez Phénix que chez Bouygues.

De vrais magiciens les VRP Carpi! Crayon en main, ils ont démontré à Mireille que, grâce aux prêts progressifs dont les taux sont censés accompagner l’inflation - les PAP, les prêts d’accession à la propriété -, elle pourrait devenir propriétaire. Le principe? Puisque les salaires augmentent en même temps que les traites, celles-ci sont indolores. A Mireille encore un peu réticente, on montre une projection de ses revenus jusqu’en l’an 2000. Quant à l’évolution de ses traites, résumée sur l’indispensable tableau d’amortissement, la mère de famille ne la verra que deux ans après son installation dans les murs. Trop tard, beaucoup trop tard.

A priori, pourtant, le mécanisme paraissait simple: la société Carpi prend en charge tout le montage financier. Elle fait signer un plan PAP à 8 ou 10%, avec un taux qui augmente de 3,5% par an. Si le financement reste insuffisant, on y ajoute un prêt complémentaire chez Ficofrance, l’organisme financier de Carpi, à... 18%! Et comme on ne va pas embrouiller le candidat acheteur avec de la paperasserie, Carpi remplit toutes les demandes et signe même pour les clients... Ce n’est pas tout. En cadeau de bienvenue, grâce au contrat AMI, les premières mensualités sont minorées de 500 francs. Ce qu’ignore le futur propriétaire, c’est qu’il commencera à rembourser les intérêts et le capital de ces sommes «avancées» au bout de dix ans. AMI n’est qu’un crédit à remboursement différé. Autre élément du piège, l’acheteur ne devient réellement propriétaire de sa maison qu’à l’échéance du dernier remboursement.

Aujourd’hui, plus de quinze ans après la signature de son contrat Carpi, Mireille a toujours le même revenu. Mais ses traites et celles de ses voisins sont passées d’environ 1300francs à 10000francs par mois! Avec le coût du crédit, son pavillon de 400000francs reviendra en réalité à 1,2 million. Trois fois le prix. Pour rembourser la Carpi, il lui faudrait plusieurs vies.

Lorsque les mensualités ont commencé à dépasser leurs salaires, les candidats propriétaires se sont affolés. Ils ont exposé leur détresse à la Carpi. Robert Leroy, le président du groupe Maison familiale, maison mère de Carpi, les a entendus. Dans un éditorial du journal distribué aux futurs propriétaires, judicieusement intitulé: «Le choix de l’endettement est primordial», il a demandé un effort à ses lecteurs: «Un accédant à la propriété, écrivait-il, doit essayer d’éviter d’alourdir son budget par des dépenses dont il peut se passer, pour lesquelles il doit faire des sacrifices, ne serait-ce que les vacances, par exemple. On ne peut pas tout avoir en même temps, on ne peut pas toujours espérer une augmentation de l’inflation, des augmentations de salaires qui effectivement sont bloqués depuis un an. Tout cela reviendra, nous en sommes certains. Mais l’essentiel est de tenir bon.»

Des pigeons comme Mireille Fievet, il y en a dans toute la France. 18000 chefs de famille se sont laissé convaincre par les VRP Carpi. Ce sont des femmes de ménage, des maçons, des ouvriers, qui n’auraient pu obtenir de «prêt» ailleurs. Et qui se sont retrouvés surendettés à vie. Sans méfiance: le nom de Robert Leroy, président de Carpi et propriétaire de la 42e entreprise nationale, le groupe Maison familiale, n’offrait-il pas une solide garantie? Et, en 1974, la société d’HLM Carpi n’a-t-elle pas reçu du gouvernement la «compétence nationale»? Elle est ainsi passée directement sous la double tutelle du ministère des Finances et du ministère de l’Equipement.

A Cauchy, du côté de Béthune, trois clients de cette belle société se sont pendus parce qu’ils ne supportaient plus le harcèlement des huissiers. La plupart des candidats propriétaires sont redevenus locataires. Ou bien ils ont renégocié leurs mensualités avec la Carpi. Ils en ont repris pour dix ans. Mireille Fievet a refusé cet engrenage. Avec 200 autres «accédants», comme les appelle le président Leroy, elle s’est mise en grève des paiements. Elle a fondé une association qui se bat pour qu’on reconnaisse enfin les droits des «pigeons Carpi». Pendant ce temps, Robert Leroy n’est pas resté inactif. En 1989, il a revendu la Carpi au Crédit foncier.

Aujourd’hui, Leroy peut dormir tranquille: tous les plaignants qui protestent contre l’opacité du système Carpi et l’absence totale d’information sur l’augmentation des traites sont déboutés. Grâce à un amendement providentiel voté en mars 1996. Ce texte, dit «amendement Auberger» et largement inspiré par le Crédit foncier, déclare légales toutes les offres de prêt signées au cours des quinze années précédentes et dépourvues de tableaux d’amortissement. Une sorte d’amnistie, en somme, pour des pratiques qui relèvent pourtant de la pure escroquerie et qu’on a tenté de présenter comme banales dans le Far West immobilier des années 80. En fait, tous ceux qui ont eu accès au dossier Carpi savaient que l’endettement excessif des accédants cachait beaucoup plus que de simples irrégularités. Mais la manipulation financière est si technique qu’on a mis longtemps avant de la découvrir.

Des expertises avaient bien montré, dès les premières plaintes, que le prix des pavillons avait été gonflé de 50 à 60%, compte tenu de la qualité de la prestation. La Carpi avait rogné sur toutes les dépenses de construction possibles: absence de poteaux de soutènement dans les angles, utilisation de parpaings de 15 centimètres d’épaisseur au lieu de 20, etc. Mais comme les prix restaient toujours égaux, au franc près, à ceux du barème HLM que tous les constructeurs de logements sociaux s’engagent à respecter, on n’y voyait rien à redire.

Il a fallu décortiquer minutieusement le système Carpi. On sait aujourd’hui que la société s’était engagée contractuellement vis-à-vis de l’Etat à tenir les prix de revient de ses pavillons bien au-dessous des prix plafonds de vente HLM. En échange, elle était dispensée de procéder à un appel d’offres, ce qui lui permettait par exemple de confier les travaux à ses propres filiales. Elle avait aussi le droit d’utiliser des matériaux de moindre qualité et donc de moindre coût. En 1979, l’Etat faisait savoir aux Directions départementales de l’Equipement (DDE) qu’il avait donné son accord à la Carpi, et annonçait l’envoi prochain de «fiches d’agrément» destinées à fixer le niveau des prix que cette dernière s’engageait à respecter. Lorsqu’une poignée d’accédants, s’obstinant à contester le prix de leurs logements, a décidé de consulter les fameuses fiches, celles-ci furent bizarrement introuvables! Il s’agissait pourtant de pièces capitales. En révélant les barèmes exacts que la société de construction s’était engagée à respecter, elles permettaient d’établir l’importance des surprofits réalisés par la Carpi. Malgré l’insistance de certains parlementaires, l’actuel ministre délégué au Logement, Pierre-André Périssol, n’a jamais réussi à retrouver les précieuses fiches d’agrément.

Le 12 novembre 1996, au Sénat, Anne-Marie Idrac, secrétaire d’Etat aux Transports, répondait au sénateur Guy Allouche: «Malheureusement M.Pierre-André Périssol me demande de vous confirmer que les fiches d’agrément elles-mêmes n’ont pu être retrouvées. La cause vraisemblable de cette disparition est le déménagement du ministère de l’Equipement à la Grande Arche de la Défense, en 1989...»
Interrogé la semaine dernière, le directeur général de la Carpi, Jean Beguin, se montrait serein. «Que les avocats des accédants nous les montrent, ces documents avec lesquels ils nous menacent depuis des années. Nous sommes prêts à les examiner.» Le souhait du directeur de la Carpi va pouvoir être exaucé: la semaine dernière, une direction départementale a enfin accepté de confier une de ces fiches d’agrément à un des clients de la société.

Selon Jean-Pierre Kucheida, député PS du Pas-de-Calais qui a examiné le document, l’analyse de ces fiches montre parfaitement le tour de passe-passe. Dans son contrat avec l’Etat, la Carpi s’était engagée à prendre pour référence les barèmes de coûts de contruction des HLM destinés à la location. Dans la réalité, elle a calé ses prix sur le barème, nettement plus élevé, des HLM réservées à l’accession à la propriété. Elle a donc volontairement surévalué le coût de ses constructions à hauteur de plusieurs millions de francs. Une astuce qui aurait permis à la Carpi d’empocher un surprofit d’environ 50000francs par maison. Soit un total de près de 9milliards de francs... Si on ajoute à cela le gonflement des prêts PAP et l’attribution de prêts complémentaires inutiles, on arrive à une somme bien supérieure. Trente-deux DDE étaient censées vérifier le respect des engagements de la Carpi. Est-il possible que personne n’ait rien vu? Ou y a-t-il eu des complicités que le gouvernement essaie aujourd’hui de masquer?

L’affaire a ému le député Jean-Pierre Kucheida: «Carpi a ruiné des milliers de familles avec la bénédiction de l’Etat, qui n’a rien vérifié. La complicité a opéré à tous les niveaux: départemental bien sûr, mais aussi au niveau des ministères. C’est pour cela que ces fameuses fiches ont mis si longtemps à apparaître. Ce qu’il faudrait savoir, c’est à quoi ont servi ces 50000francs de surprofit par maison. A réduire l’impact de la politique monétaire sur les comptes de Carpi? Ou à alimenter un certain nombre d’officines politiques?»
Dans la nébuleuse Carpi, le lien avec les milieux politiques se tisse par une revue baptisée «Maisons et loisirs». Tous les mois, les accédants Carpi recevaient ce petit magazine, édité par Premifrance. Le siège social de cette société est le même que celui de groupe Maison familiale, avenue du Cateau à Cambrai. Son PDG est Emile Virel, pilier de la démocratie chrétienne en Pas-de-Calais, ancien chargé de mission au cabinet de Pierre Méhaignerie, à l’époque ministre de l’Agriculture et président du CDS.

Les futurs propriétaires pensaient naïvement que les conseils paternalistes de Robert Leroy, signataire des éditoriaux de la revue, leur étaient prodigués gratuitement. En fait, ils ont constaté qu’on leur prélevait chaque mois une somme non justifiée de 75francs, ce qui ressemble fort à un abonnement d’office... A raison de 18000foyers
Carpi, cela fait une rente de 1350000francs par mois.
En mai 1989, l’Avenue-du-Cateau à Cambrai apprend que l’association de défense des «pigeons Carpi» s’intéresse à la revue. L’imprimerie est aussitôt démontée. Un ex-employé de GMF évoque «des documents brûlés». Lorsque Robert Leroy a vendu son groupe, on a demandé à ce salarié, comme à ses collègues, de s’engager sur l’honneur à ne rien révéler des «pratiques Carpi».

Ce qui est sûr, c’est que le dossier Carpi embarrasse beaucoup le ministère du Logement, comme le confirme le député UDF de la Manche et ancien patron de la DST Yves Bonnet: «J’ai demandé un entretien au ministre Périssol sur le sujet, il y a quelques mois, j’attends toujours. Et pourtant il faut qu’on en sorte, des gens ont été roulés dans la farine. Périssol se dérobe. Tout se passe comme s’il avait quelque chose à cacher.» On peut comprendre la gêne du ministère: pourquoi le Crédit foncier, c’est-à-dire l’Etat, a-t-il racheté la Carpi? Les défaillances des emprunteurs Carpi coûteraient 8 millions de francs par mois au Crédit foncier: depuis 1989, l’Etat essuie les pertes de ce promoteur. C’est donc de l’argent public qui a couvert les curieuses opérations de Robert Leroy.

Ce qui expliquerait pourquoi on a eu tant de mal à accéder aux pièces du dossier Carpi. Dans la cascade des responsabilités, derrière Robert Leroy, aujourd’hui propriétaire d’une chaîne d’hôtels, derrière un Crédit foncier en très mauvaise posture avec ses milliers de petites maisons des pauvres, se profile une fois de plus l’ombre du financement des partis politiques.

Sara Daniel
Le Nouvel Observateur

***Modérateur***
Intégration du lien.

Ramer dans le sens du courant a toujours fait rire les crocodiles (proverbe africain).

Edité par - Laurent CAMPEDEL le 18 oct. 2007 11:11:24

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fanette44
Pilier de forums

3921 réponses

Posté - 14 oct. 2007 : 10:30:09

Votre article a dix anx

Personne ne conteste que les PAP non capés furent une catastrophe pour de nombreuses familles mais désormais ce n'est plus le cas il me semble, les prêts à taux variables sont capés, c'est une sécurité .
Le problème dans ce cas c'est surtout la qualité des constructions qui fait que les pavillons construits à l'époque ne valent plus grand chose.
Il s'agit d'une escroquerie scandaleuse "sans aucun doute"

Savez vous comment s'est terminée cette affaire ? Que sont devenues ces familles? Ont-elles eu gain de cause ?