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BAILBAIL
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 Posté - 07 déc. 2011 : 22:04:14
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Bonjour,
J'ai contracté il y a 6 ans un prêt in fine de 310 000 euros pour acquérir un bien immobilier.
Pour permettre de rembourser le capital au terme des 10 ans, il m'a été demandé d'ouvrir et de nantir un contrat d'assurance vie d'un montant de 200 000 euros sans abondement.
Aujourd'hui le contrat d'assurance vie est à 215 000 euros, je n'arrête pas de demander à la banque des solutions, rien ne m'est proposé....Je viens de demander le prolongement du prêt, la banque trouve cela prématuré....refusé!
La banque à qui parler me refuse toute discussion!!
Le contrat est suivi et arbitré par la compagnie d'assurance de la banque!
15 000 euros de plus mais prélèvement de 9062 euros de frais!
Merci de votre aide
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kenavo
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 Posté - 08 déc. 2011 : 11:00:05
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désolé mais je ne comprends pas tout le sens de votre message
quelle est votre problématique exacte?
vous dites que vous demandez des solutions, mais à propos de quoi?
qu'attendez-vous de la banque? |
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BAILBAIL
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 2
Posté - 08 déc. 2011 : 11:13:44
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Le problème est de faire progresser le contrat de 215 000 à 310 000 euros en 4 ans alors qu'il ne progresse que de 1% par an depuis 6 ans.
La somme initialement déposée a été définie nécessaire et suffisante pour rembourser le prêt à l'échéance.
Je n'ai pas les moyens, encore moins la volonté de sortir 85 000 euros de ma poche.
Bonne journée. |
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kenavo
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3
Posté - 08 déc. 2011 : 12:43:55
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donc vous voulez dire qu'en fait, vous avez souscrit un contrat d'assurance vie pour rembourser le capital sur 10 ans et qu'en fait le rendement est tellement bas qu'en fait vous ne pourrait pas rembourser à temps?
le credit in-fine est en effet un credit risqué quand mal monté, j'en suis bien désolé pour vous
mais que vous a dit à l'époque la personne qui vous a conseiller cette ass-vie? je suppose qu'il y a eu des calculs de fait? sur quelle taux tablait-elle? |
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BAILBAIL
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Posté - 08 déc. 2011 : 17:21:30
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les 200 000 euros ont été décidés nécessaires et suffisants pour rembourser le prêt de 310 000 euros en 10 ans!
Aucun abondement, aucune autre garantie demandés par la banque.
J'attends que la banque reconnaisse son défaut de conseil et qu'elle s'assoit sur une partie de sa dette.
En bref, que je ne sois pas le seul perdant de l'histoire.
Il faut savoir aussi que je vais payer en dix ans 100 000 euros d’intérêt pour le prêt. |
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kenavo
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Posté - 08 déc. 2011 : 18:13:19
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les prêts in fine sont généralement réservé pour les achats de logement locatifs car le montant élevé des intérêts permet de les déduire des revenus fonciers et d'effacer une partie de l'impôt
ne me dites pas qu'on vous a proposé un in-fine pour une résidence principale?
si c'est le cas , votre conseilleur était vraiment à côté de la plaque bien qu'il ne vous ai pas non plus forcé à signer ( je suppose)
vous pouvez essayer de contacter une association de consommateurs près de chez vous, vous êtes peut-être plusieurs dans le même cas |
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BAILBAIL
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6
Posté - 08 déc. 2011 : 18:21:49
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Je n'ai jamais dit qu'il s'agissait de ma résidence principale. |
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kenavo
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Posté - 08 déc. 2011 : 18:28:11
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ah bah excusez moi alors de répondre à côté
mais comme vous parliez des 100 000 d'intérêts..., si c'est du locatif vous avez du les amortir sur les revenus locatifs ( c'est le but du in-fine)
bref
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BAILBAIL
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Posté - 11 déc. 2011 : 09:06:30
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Les intérêts sont déduits des revenus immobiliers, mais faut-il chercher à tout prix les déductions pour réduire les revenus?
le prêt devait me couter 100 000 euros d’intérêt et l'assurance devait progresser de 110 000 euros ( 200 000 à 310 000 )
C'était gagnant-gagnant. |
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angelle
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Posté - 11 déc. 2011 : 15:54:59
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citation: Initialement posté par BAILBAIL
Les intérêts sont déduits des revenus immobiliers, mais faut-il chercher à tout prix les déductions pour réduire les revenus?
le prêt devait me couter 100 000 euros d’intérêt et l'assurance devait progresser de 110 000 euros ( 200 000 à 310 000 )
C'était gagnant-gagnant.
Non il ne faut pas chercher à tout prix les déductions pour réduire le revenu 
Vous auriez pu en profiter si les taux de l'assurance vie avaient été performants mais en pleine crise ce n'est pas le cas, vous avez joué sur des produits soi-disant "dynamiques" selon les banquiers
http://www.leparticulier.fr/jcms/c_...e-vie-risque
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Posté - 11 déc. 2011 : 17:39:26
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D'après vos chiffres pour arriver a ces montants, votre banquier aurait du vous assurer 4% net de tout impot et csg pendant 10 ans et cela sans risque ! Mais cela n'existait pas il y a 6 ans et encore moins maintenant ! Je ne sais pas si votre banquier a manqué a ses devoirs d'informations, peut-être et même certainement avec beaucoup d'optimisme, mais je ne comprends pas que vous en tant qu'investisseur, vous y ayez cru vous même. Désolé d'être franc avec vous, mais je ne vois pas comment vous allez pouvoir vous retourner contre votre banquier, a moins d'avoir des éléments écrits bien sur. Bon courage. |
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BAILBAIL
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Posté - 11 déc. 2011 : 19:20:15
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Les banquiers se couvrent toujours à 100% voire 120 % et là on m'aurait laissé faire sans hypothèque, sans même une assurance couvrant le décès à 100% et alors que vous dites que la banque devait savoir que le compte n'y serait pas.
En incluant les frais d'entrée, c'est plus de 5% de rendement qu'il fallait pour atteindre les 310 000 euros.
Alors que les fonds étaient initialement investis en sécuritaire ( 50% euro, 20% sci )!!! |
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Posté - 11 déc. 2011 : 21:11:55
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De plus là encore d'après vos chiffres vous êtes à TEG de l'ordre de 6%, ce qui était très élevé il y 6 ans pour un crédit de seulement 10 ans. Votre banquier comme tous les autres d'ailleurs en profite bien plus les droits d'entrées sur votre AssVie... et le capital dont-il dispose comme bon il lui semble. vous dites que vos fondss ont été investis en 50% euros et 20% sci et les 30 % restants ? |
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BAILBAIL
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Posté - 11 déc. 2011 : 22:09:14
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Non, le prêt est à 3.36%, je paye de mémoire 850 euros par mois soit 10 000 euros par an.
Les 30% restant étaient investis en Tricolore rendement et en Elixime, des fonds peu risqués.....Mais qui ne pouvaient doper les rendements des fonds euro |
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Posté - 12 déc. 2011 : 08:54:31
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Vous avez raison, j'était parti sur un crédit amortissable ce qui n'a rien à voir en termes de calculs.
Par contre à la fin des 10 ans vous pourrez négocier un prolongement ou bien basculer justement en prêt amortissable. Je ne vois pas bien d'autres solutions puisque dans tous les cas votre assurance vie ne pourra couvrir le rachat. |
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PRET ET NANTISSEMENT D ASSURANCE 
