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 Sujet  |
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steph34
Contributeur senior
60 réponses |
 Posté - 30 juin 2004 : 20:46:52
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Bonsoir,
Je souhaiterai avoir votre avis sur les crédit à taux variable capé ou non ?
Les économistes prévoient l'augmentation des taux fixes mais quand est-il du taux variable ?
Beaucoup de banque proposent cette solution pour des prêts long terme. Qu'en pensez-vous ?
Stéph
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perestroika
Pilier de forums
396 réponses |
Posté - 01 juil. 2004 : 10:03:35
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Ca n'est pas intéressant pour toi en ce moment.
Donc c'est intéressant pour la banque en ce moment.
Raison pour laquelle les banquiers te le proposent. CQFD. |
Edité par - perestroika le 01 juil. 2004 10:04:02 |
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steph34
Contributeur senior
60 réponses |
Posté - 01 juil. 2004 : 11:04:17
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Bonjour
Bien bien bien, va falloir un peu étoffer votre argument là, parce que voyez vous...heu....c'est un peu confu  :)
Stéph |
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efress
Nouveau Membre
4 réponses |
Posté - 01 juil. 2004 : 11:32:56
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Tout depend si tu es pret a faire varier tes mensualités.
Personnellement je trouve qu'un pret a taux capé est interesssant.
Ex: pour 100000 euros emprunter sur 18 ans
Taux capé2 3.35% bloqué sur 2 ans
duree | taux | montant | mensualite | total
2ans | 3.35 | 100000 | 617.12 | 14810.88
16ans | 5.35 | 85189.12 | 661.29 | 126967.68
total : 141778.56
Taux fixe 4.85
Duree | taux | montant | mensualité | total
18ans | 4.85 | 100000 | 694.96 | 150111.36
Voila,si mes calculs sont bons, le resultat en prenant le cas le plus defavorable pour le taux capé.
A toi de faire ton choix et tes calculs. |
Edité par - efress le 01 juil. 2004 11:35:44 |
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bprudhon
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1422 réponses |
Posté - 01 juil. 2004 : 12:13:14
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Compte tenu des taux fixes actuels encore bas opter pour un taux variable même capé est risqué surtout sur une longue période (15ans et +).
D'autant plus que ce sont les variables qui augmenteront en premier lorsque la BCE relèvera les taux...
bp |
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perestroika
Pilier de forums
396 réponses |
Posté - 01 juil. 2004 : 15:17:53
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Il faut se dire que la banque bosse dans son intérêt avant celui de ses clients donc il faut se demander pourquoi elle te propose surtout des révisables ?
Le truc c'est que étant donné que les taux actuels sont très bas et vont très probablement bientôt remonter, un taux variable n'est pas très intéressant.
Efress je ne trouve pas les mêmes résultats. Avec un taux variable en suivant 3.35 sur 2 ans puis 5.35 sur 16 je trouve les mensualités respectives de 615 et 709.8 euros pour un montant global de 151137 €.
Pour le taux fixe sur 18 ans 4.85 n'est pas raisonnable je pense, j'ai pris 4.5 qui reste haut et je trouve des mensualité de 675 et un montant global de 145800 € |
Edité par - perestroika le 01 juil. 2004 15:19:06 |
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Prados
Pilier de forums
3625 réponses |
Posté - 01 juil. 2004 : 15:36:55
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Le prêt à taux variable est un pari.
Tout dépend de vous, de votre évolution de carrière, de l'évolution future des taux et de l'inflation, et du degré de risque que vous êtes prêt à prendre.
Si vous avez 23 ans, que vous sortez d'une grande école, qu'une carrière prestigeuse s'ouvre à vous et que vous attendez à multiplier votre salaire par 10 dans les 5-10 prochaines années, le taux variable est une bonne option.
Si vous avez 40 à 45 ans, que vous êtes ouvrier, employé ou cadre moyen, et que vous vous attendez, dans le meilleur des cas, une légère augmentation de votre salaire dans les 5-10 prochaines années, le taux variable est, à mon humble avis, une très grosse erreur, surtout si vous êtes proche des 30-33% de taux d'endettement.
J'ai exagéré un peu les exemples mais l'idée est là |
Edité par - Prados le 01 juil. 2004 15:38:41 |
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perestroika
Pilier de forums
396 réponses |
Posté - 01 juil. 2004 : 16:02:43
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| Même en tant que pré-prestigieux de 23 ans je prendrais un taux fixe. Je ne vois pas l'intérêt du taux variable hormis à la rigueur pour avoir un montant prêté plus important (si l'on lorgne un bien 5% plus cher que ce le banquier est prêt à nous donner) ? |
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steph34
Contributeur senior
60 réponses |
Posté - 01 juil. 2004 : 16:16:15
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Si ce taux variable est bloqué durant 2 ans, les mensualités ne bougent dons pas.
Il y a toujours la possibilité de repasser à un taux fixe (quand on veux).
Un collègue a fait ce choix il y a 5 ans, aucun souci pour le moment. il ne pouvais pas acheter à l'époque avec un taux fixe car les mensualités était trop importantes !
Stéph |
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perestroika
Pilier de forums
396 réponses |
Posté - 01 juil. 2004 : 16:20:33
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Tu repasses à un taux fixe qd tu veux ? C'est à dire à toutes les dates anniversaires j'imagine ?
Et à quel taux fixe ? |
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bprudhon
Pilier de forums
1422 réponses |
Posté - 01 juil. 2004 : 16:30:01
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steph34 : La fameuse option "repasser à taux fixe" est un piège puisque le passage ce fait au taux en vigueur à ce moment là. Or, s'ils sont à 6-7% ce que vous aurez gagné au cours des 2 premières années sera perdu.
Des simulations précises avaient été faites dans un numéro du Particulier (si ma mémoire est bonne) dans un match taux fixes/taux variables. Et je me souviens qu'au bout du compte et bien c'est pas forcément celui qu'on pense qui gagne.
Votre collègue pourrait très bien connaître de fortes déconvenues dans les années à venir.
En fait pour faire votre choix il faut absolument que vous fassiez vos propres simulations en envisageant tous les cas de figures, du plus optimiste au plus optimiste en fonction des caractéristiques exactes du variable qu'on vous propose et comparer avec un taux fixe.
bp |
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perestroika
Pilier de forums
396 réponses |
Posté - 01 juil. 2004 : 16:39:19
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Je ne pense pas que son collègue puisse être perdant quel que soit le cours des choses à venir étant donné qu'il aura déjà passé 5 ans avec un taux extrêmement bas. Il a donc fait une très bonne affaire à mon sens.
En revanche entamer aujourd'hui un taux révisable c'est espérer que les taux restent très bas pendant plusieurs années, scénario très très peu vraisemblable ! |
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coccotier
Contributeur débutant
21 réponses |
Posté - 04 juil. 2004 : 11:43:29
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Nous venons d'emprunter avec un taux variable capé 1% sur 20 ans.
Et c'est assez intéréssant.
Le taux variable nous est à 4.15 et le taux fixe était à ce moment là à 5.10.
Si le taux variable est capé 1% nous sommes surs que notre taux atteindra 5,15; donc à peu prés la meme chose que le taux fixe.
Nous économiserons donc le temps que le taux monte...jusqu'au meme taux que le fixe.
Et s'il y a une baisse, nous en bénéficierons aussi, puis qu'il est capé à 1% en dessous aussi, soit 3.15% (mais bon... trés rare)
Voilà
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Vincz
Pilier de forums
407 réponses |
Posté - 04 juil. 2004 : 18:04:44
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Coccotier,
La banque vous a-t-elle très récemment proposé ces taux? Ils me paraissent bien haut, si l'on en croit le site meilleurtaux.com.
Cordialement,
Vincz |
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christoph9
Pilier de forums
955 réponses |
Posté - 04 juil. 2004 : 21:22:45
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Dans le cas de cocotier, la banque à vendu un taux variable au prix du taux fixe...
c'est bizzare |
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Prados
Pilier de forums
3625 réponses |
Posté - 04 juil. 2004 : 21:26:26
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Ccoccotier,
Pouvez-vous nous donner le nom de la banque?
Prados |
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christoph9
Pilier de forums
955 réponses |
Posté - 04 juil. 2004 : 21:52:16
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Personnellement, j'ai pris un taux fixe sur 15 ans car je n'aime pas le risque... ( surtout quand ma famille est en jeu )
De toute façon, il est clair sauf recession violente que les taux vont monter. ( la fed les a monté d'un quart de point dernierement )
--> la Bce devrait le faire à l'automne ...
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coccotier
Contributeur débutant
21 réponses |
Posté - 11 juil. 2004 : 18:44:41
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En fait, je me suis trompée, nous venons de recevoir notre dossier emprunt et le taux est à 3,95%.
Nous sommes au credit agricole.
Nous venons de monter le dossier depuis le mois de juin
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christoph9
Pilier de forums
955 réponses |
Posté - 11 juil. 2004 : 19:26:08
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Cocotier n'a pas l'air d'être au point dans son dossier...
A-t-il bien lu les petites lignes en petit au bas du contrat..?? |
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am77
Pilier de forums
1169 réponses |
Posté - 15 juil. 2004 : 13:40:04
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Sur l'évolution des taux, il ne faut pas oublier qu'un prêt immobilier se fait sur une longue période, souvent 15, 20 voire 25 ans. Les taux vont augmenter, c'est sûr, mais pour combien de temps ? Jusqu'où ?
Le fixe a ses avantages, mais beaucoup d'établissement financiers rechignent à mettre en place ces prêts.
Je pense que l'option prêt capé est plus sure que le variable pur.
Attention aux faux capés : du genre mensualités fixes et durée variable ou augmentation des mensualités limités à celle de l'indice Insee, accompagnée d'un rallongement de la durée. Car dans ces cas, il n'y a pas de véritable limite (cap), seulement des aménagements pour rendre l'augmentation plus supportable. |
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Bed27fr
Contributeur senior
79 réponses |
Posté - 16 juil. 2004 : 09:39:37
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je vais souscrire sous peu à un crédit variable (fixe pendant 3 ans) capé à +ou-2%
comme c'est un crédit pour un investissement dans l'immobilier locatif les conditions de fluctuations sont uniquement liées à l'indice des loyers. Si les loyers venaient à baisser le taux baisserai, s'ils venaient à monter le taux monterait.
De cette manière je ne prends aucun risque car si mon taux augmnte il y a de fortes chances pour que mon loyer augmente tout autant :)
qu'en pensez vous?
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Nicolas |
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Taux variable - Est-ce risqué ?
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