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 Sujet  |
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Intermix
Contributeur débutant
18 réponses |
 Posté - 30 nov. 2004 : 23:49:53
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Pour financer ma nouvelle maison, je me suis adressé à ma banque et j'ai obtenu une offre aux conditions suivantes :
Taux hors assurance 4,10 % fixe et à remboursement modulable.
Assurance 0,35% du capital emprunté (donc coût constant sur toute la durée du prêt)
Frais de dossier 975 euros
Garanti caution 3926 euros (dont env. 2500 euros restitués en fin de remboursement) : pas d'hypothèque
Montant emprunté 245 000 Euros sur 15 ans
J'ai 44% d'apport personnel
Je suis à 32% d'endettement
J'ai 20 ans d'ancienneté à la banque
Mon conjoint et moi en CDI (25 ans et 5 ans d'ancienneté)
Ma banque me dit que si je prends une assurance habitation par elle elle me réduit les frais de dossier de moitié.
Qu'en pensez-vous ?
J'ai vérifié sur meilleurtaux.com, il est dit taux 3,80% excellent et 4 % bon.
J'ai l'impression que compte tenu de mon ancienneté à la banque et de mes bonnes conditions de stabilité (je n'ai pas eu d'incident bancaire et je rembourse un emprunt depuis 10 ans chez elle sans aucun incident, ancienneté professionnelle...) je devrais avoir mieux. La conseillère à l'agence me dit : "si vous avez une meilleure offre revenez me voir..." : j'ai eu comme l'impression qu'elle "se f... un peu de moi". Je vais effectivement aller voir ailleurs : mais que puis-je viser ?
Je trouve aussi que l'assurance est plutôt chère et peu avantageuse sur le capital emprunté, il serait préférable sur le capital restant dû non ?
Merci d'avance pour vos conseil et votre aide.
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kiwi
Contributeur actif
41 réponses |
Posté - 01 déc. 2004 : 00:02:34
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| Peut-etre peux-tu faire un tour du cote d'un courtier type c.a.f.p.i... |
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Kayou92
Contributeur senior
82 réponses |
Posté - 01 déc. 2004 : 08:38:15
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Taux "normal", on peut fait mieux en passant par un courtier.
Même cas de figure (150k€ d'emprunt), j'ai eu 3.81% sur 171 mois et avec une délégation d'assurance, on peut avoir mieux aussi.
Pour l'assurance, faire une simulation sur le site d'April. |
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Marion_A
Pilier de forums
586 réponses |
Posté - 01 déc. 2004 : 09:58:17
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N'hésitez pas à faire un tour des banques, vous aurez mieux. Meilleurtaux est un bon indicateur. Cependant, pour ce qui est du taux "excellent", je n'ai réussi à l'obtenir que dans une proposition (parmi 12 banques consultées) mais cette proposition était associé à un taux d'assurance délirant (avec assurance-chômage obligatoire !).
Les frais de dossier proposés par votre banque me semblent dispendieux : vous devriez pouvoir descendre à 400 € voire 200 €. |
Edité par - Marion_A le 01 déc. 2004 09:58:51 |
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gdr
Contributeur senior
77 réponses |
Posté - 01 déc. 2004 : 10:39:48
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Votre proposition me fait penser à la BNP ?
Votre dossier plutôt positif vous présente comme une très bonne cliente (rien que le 44% d'apport doivent les rassurer !)
Objectif de gains possibles : gagner 0,1% sur le taux d'emprunt rapport dans votre cas autour de 2000 euros. Il faut donc viser le taux 3,8% pour économiser 6000 euros : aucune hésitation, faites un tour des banques. 10 banques ça prend du temps, mais en lisant qq post sur le site, vous en trouverez 2 ou 3 avec des taux assez aggressifs en ce moment.
êtes-vous prête à changer ? c'est peut-être ce qui incite votre banque à essayer de vous coller ce taux !
question : vous empruntez à 2 ou seule ?
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Kayou92
Contributeur senior
82 réponses |
Posté - 01 déc. 2004 : 11:08:14
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Faire le tour des banques par soit même prend vraiment du temps, prise de RDV...
Le courtier donne sa réponse en 48h, obtient de meilleurs taux et négocie de meilleurs options (pénalités...)
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gdr
Contributeur senior
77 réponses |
Posté - 01 déc. 2004 : 11:43:23
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Combien prend le courtier pour ce service ?
et comment ça marche : on signe finalement avec lui ou l'institut financier qu'il trouve ?
Merci de vos précisions.
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Kayou92
Contributeur senior
82 réponses |
Posté - 01 déc. 2004 : 11:47:50
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Dans mon cas je paye 400€, mais il n'y a pas de frais de dossier.
Il s'occupe de trouver une banque et ensuite il envoie le dossier à l'agence souhaitée.
Après tout se fait avec l'agence bancaire.
Economie totale de 6000€ comparé à la BNP dans mon cas.
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gdr
Contributeur senior
77 réponses |
Posté - 01 déc. 2004 : 11:57:44
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Intermix, vous savez maintenant ce qu'il vous reste à faire ...
ps pour Kayou : on paye les 400 euros à la dépose ou à l'acceptation du dossier ? |
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Kayou92
Contributeur senior
82 réponses |
Posté - 01 déc. 2004 : 13:27:12
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On paye une fois que l'on a accepté l'offre de la banque.
C'est à dire que rien n'est déboursé tant que l'on n'a pas les €.
Si on ne fait pas "affaire", on ne paye rien.
Ce que les courtiers font et que l'on ne pense pas en principe, c'est de prendre 2 lignes sur un crédit. C'est mon cas, j'ai une lignesur 7 ans et l'autre sur 171 mois.
Celui sur 7 ans a un taux plus bas et ça permet donc de pondérer à la baisse le taux global.
En plus il est rare que les agences fassent le taux prescripteur. C'était notre cas car mon amie, de par sa future profession, intéressait bcp la banque  |
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nabil92
Contributeur actif
40 réponses |
Posté - 01 déc. 2004 : 14:40:32
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Bonjour
De m'on expérience des deux courtiers ACE et MTaux (Janvier 2004)
- Sur la solution de prendre 2 crédits de durée differentes (proposée par ACE).
Cela implique 2 Garantis caution et donc parties fixes non remboursables (on a été prévenus de ce détail un peut tard à mon goût).
- On ne paye pas toujours une fois que l'on signé avec la banque.
Cela dépend du courtier.
Certains ne sont rémunérés que si la transaction avec la banque est finalisée, d’autres vous demandent le cheque en échange du détail de la proposition de la banque (et on est loin de la signature).
Donc à vérifier des le début, vous saurez à quoi vous en tenir.
Cordialement
Nabil
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Edité par - nabil92 le 01 déc. 2004 14:48:37 |
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Intermix
Contributeur débutant
18 réponses |
Posté - 01 déc. 2004 : 22:10:47
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Merci pour vos conseils.
gdr, effectivement c'est une offre de la BNP.
Si je suis prêt à changer de banque : OUI évidemment ! Mais ma banque pense peut-être qu'avec mon ancienneté chez eux je me suis ancré 
J'ai pris RV avec la SG, le CL, la Poste, UCB pour commencer. Je vous tiendrai au courant des résultats. Je vais aussi voir chez le courtiers...
Kayou92, pouvez vous me conseiller des courtiers ?
Cordialement |
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