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jeff89
Nouveau Membre
1 réponse |
 Posté - 03 mai 2003 : 11:04:09
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Bonjour,
Apres avoir signé mon compromis de vente le 29 Avril, je recherche des banques avec les meilleures offres de taux et services associés.
Dans mon cas , financement d un pavillon dans l ancien avec 25% d apport ,les frais de notaires et la caution que je finance, j ai réussi à trouver du 4.15 % sur 17 ans avec assurance "obligatoire" de 0.402 du capital emprunté.
Une banque qui proposaient du 4.45% en Avril , se desiste car les taux interbancaires ont augmenté et essaient de se rattraper en me proposant une assurance à 150% du capital emprunté.
leur marge serait trop faible sinon.
Comment peut on les contraindre à nous accorder le pret sans l'assurance?
car cette pratique de contrat lié est interdite depuis 1986 !
JFB
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Prados
Pilier de forums
3625 réponses |
Posté - 04 mai 2003 : 02:12:35
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Achetez le magazine Capital du mois de Mai. Vous y trouverez un article sur le choix d'un crédit immobilier.
Prados |
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gdgd95
Pilier de forums
614 réponses |
Posté - 04 mai 2003 : 08:37:12
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j'ai déposé 3 dossiers au crédit immobilier de france, il me propose du 3,90% révisable sur 20 ans, si le taux monte ce ne sera pas la mensualité qui augmente , mais la durée
gdgd95
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mica
Contributeur actif
31 réponses |
Posté - 04 mai 2003 : 09:13:28
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Les taux fixes sont au plus bas, ce n'est pas le moment de prendre un taux révisable, surtout sur 20 ans
Capital conseille de passer par un courtier spécialisé en immobilier : qu'en pensez vous ?
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thoveyrat
Pilier de forums
8410 réponses |
Posté - 04 mai 2003 : 16:32:22
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Jeff89, si vous ne pouvez pas faire autrement, accepter le contrat avec l'assurance sur 150% du capital, puis en respectant le délai de préavis contenu dans le contrat d'assurance, dénoncez-le au bout d'un an, en vous réassurant auprès d'un assureur plus compétitif.
Lisez bien, tout de même, l'offre de prêt quelques jours avant signature, et précisez bien sur le compromis de vente du bien, que vous recherchez un prêt sans assurance obligatoire, l'acceptation d'un prêt avec assurance dépendant de votre seule appréciation...
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bprudhon
Pilier de forums
1422 réponses |
Posté - 05 mai 2003 : 11:31:03
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Je cite jeff89 : "car cette pratique de contrat lié est interdite depuis 1986 !"
Pouuriez vous explicitez ce commentaire ???
bp |
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thoveyrat
Pilier de forums
8410 réponses |
Posté - 05 mai 2003 : 12:14:50
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C'est peut-être interdit mais cela se pratique et beaucoup de monde s'affranchit des lois, alors les banques...
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bprudhon
Pilier de forums
1422 réponses |
Posté - 05 mai 2003 : 15:19:11
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Un prêt est toujours accompagné d'une assurance décès-invalidité obligatoire non ?
bp |
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Steffie
Nouveau Membre
6 réponses |
Posté - 05 mai 2003 : 21:00:17
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Personnellement je passe par un courtier qui nous a proposé un fixe de 4.40% hors assurance sur 20 ans pour un financement à 110%.
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joseph toison
Pilier de forums
4897 réponses |
Posté - 05 mai 2003 : 22:54:46
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Les choses sont un peu plus compliquées que ce qui a été dit :
* le prêteur peut soumettre son offre de prêt à une souscription d'assurance (le taux sans assurance souscrite s'en ressentira, et le prêteur n’est pas obligé de prêter sans assurance souscrite qu’il agrée).
* le Code de la Consommation a posé des dispositions en la matière :
Citation :
Article L312-9 du Code de la Consommation
Lorsque le prêteur offre à l'emprunteur ou exige de lui l'adhésion à un contrat d'assurance collective qu'il a souscrit en vue de garantir en cas de survenance d'un des risques que ce contrat définit, soit le remboursement total ou partiel du montant du prêt restant dû, soit le paiement de tout ou partie des échéances dudit prêt, les dispositions suivantes sont obligatoirement appliquées :
1º Au contrat de prêt est annexée une notice énumérant les risques garantis et précisant toutes les modalités de la mise en jeu de l'assurance ;
2º Toute modification apportée ultérieurement à la définition des risques garantis ou aux modalités de la mise en jeu de l'assurance est inopposable à l'emprunteur qui n'y a pas donné son acceptation ;
3º Lorsque l'assureur a subordonné sa garantie à l'agrément de la personne de l'assuré et que cet agrément n'est pas donné, le contrat de prêt est résolu de plein droit à la demande de l'emprunteur sans frais ni pénalité d'aucune sorte. Cette demande doit être présentée dans le délai d'un mois à compter de la notification du refus de l'agrément.
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Marlotte
Contributeur actif
29 réponses |
Posté - 06 mai 2003 : 11:20:23
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Bonjour,
Je suis passé par un courtier.
Il est possible de séparer le prêt bancaire et l'assurance en faisant une délégation d'assurance.
Il est possible d'avoir des taux à 4% sur 15 ans grâce à un courtier.
Il fait jouer la concurrence entre les banques et permet à celles-ci de baisser les taux en faisant des économies d'échelle et en leur assurant des minimums de contrats.
C'est le nerf de la guerre marketing des banques de réseau!
L'inconvenient est qu'il oblige la domiciliation des revenus chez l'établissement prêteur.
Problématique lorsqu'on habite en province ou a déjà des prêts en cours...
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jacques.noel
Nouveau Membre
2 réponses |
Posté - 06 mai 2003 : 22:01:55
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attention, il ne faut pas juste regarder le taux mais prendre en considération le coût du crédit. De +, de belles économies peuvent être réalisées en modulant les mensualités et en négociant les frais sur remboursements partiels et anticipés. mes conseils du moment : CA pour les jeunes et banque populaire. attention, pas la peine de s'embarrasser avec des taux variables en ce moment car les crédits reviennent aussi chers, sans compter des coûts ahurissant.
que mes recherches vous servent...
Jacques |
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romarin
Nouveau Membre
7 réponses |
Posté - 29 juil. 2003 : 21:05:08
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Bonjour,
Je viens de trouver un prêt... mieux que celui que le courtier me proposait.
Je vous conseille de voir Le crédit du Nord qui propose des taux très intéressants. mais mieux vaut passer au préalable par meilleurtaux.com
penelope |
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lnsacorh
Pilier de forums
4541 réponses |
Posté - 30 juil. 2003 : 23:14:42
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En ce qui concerne les courtiers après en avoir fait le tour dans ma ville du Sud, j'en ai été pour ma part bien déçue. Car l'un , bien connu ici, était plutôt branché BNP et je me suis retrouvée en face de mon banquier que j'avais quitté quelques jours auparavant -trop cher, l'autre m'obligeant en échange d'ouvrir un compte dans LA banque préteuse que j'avais quitté aussi quelques années avant. En fin de compte avec ces éléments écrits, je suis allée trouver ma banque actuelle et mis le marché sous le nez et tout a été accepté tout simplement.
Mais merci à Romarin pour son tuyaux
hcor |
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romarin
Nouveau Membre
7 réponses |
Posté - 31 juil. 2003 : 08:47:33
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Incroyable!!!
je continue mes démarches et on m'a proposé hier un taux exceptionnel : 3.55%!!!! (en FIXE, sans assurance) contre 4.05 au mieux dans une banque "traditionnelle"
Mon courtier à qui j'ai annoncé ce taux, m'a dit que c'était impossible, que le banquier avait du me pipoter, qu'aucune banque ne fait de telles taux.... et blabla!!
du coup je flippe!!! ai-je bien compris??? nous avons constitué le dossier, je devraus recevoir la proposition dans une semaine. Le banquier que j'ai rappellé me confirme que c'est bien du fixe...
Peut-être suis-je stupide, mais je flippe!!!
pour info j'emprunte 85 000 euros sur 17 ans; j'ai un bon salaire et japporte 20%....
Pensez-vous que je puisse vraiment avoir du fixe sur 17 ans à 3.55%
merci d'avance
penelope |
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sybarite
Pilier de forums
921 réponses |
Posté - 31 juil. 2003 : 10:03:28
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Comme votre courtier, il y a là quelque chose qui m'echappe.
Pour faire simple, la cotation d'un emprunt s'effectue en fonction de la courbe des taux et de la "qualité de signature" de l'emprunteur. Aucune entreprise - et encore moins un particulier - ne saurait bénéficier d'un taux inférieur à celui auquel se finance l'Etat qui jouit de la possibilité de lever des impôts ou de creuser les déficits publics pour répondre à ses obligations de remboursement.
On a assisté depuis mi-juin à une très forte pentification de la courbe des taux. C'est à dire que les taux courts sont restés très bas, tandis que les taux longs ont connu une très forte tension avec plus de 120 points de base d'augmentation pour le 10 ans (120 pts =1,2%).
Le taux auquel emprunte l'état est fixé par l'OAT (obligation assimilable du Trésor). L'OAT 10 ans était coté ce matin à 4,16%. Même si c'est une durée légèrement supérieure à la duration de votre prêt, il est normalement impossible que vous puissiez obtenir un spread à votre bénéfice de 61 points de base.
Pour la définition de ce qu'est une duration, vous pouvez consultez le lien suivant : http://finance.wat.ch/filbours/_0000040.htm
Cordialement
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sybarite
Pilier de forums
921 réponses |
Posté - 31 juil. 2003 : 15:58:52
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Une des techniques habituelles des "vendeurs à la petite semaine" est de proposer un emprunt structuré avec taux fixe sur 2,3 ou 4 ans (les taux courts étant particulièrement bas) puis passage en taux variable pour la seconde phase de l'emprunt (souvent même pas capé !!!).
Il faut absolument fuir ce type de montage.
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romarin
Nouveau Membre
7 réponses |
Posté - 31 juil. 2003 : 19:46:13
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J'attend son offre écrite.
pensez vous que cela soit facilement détectable dans les conditions???
romarin |
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sybarite
Pilier de forums
921 réponses |
Posté - 01 août 2003 : 01:31:29
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Normalement, cela devrait être clairement indiqué sauf s'ils utilisent des formules alambiquées de type "swap in fine Euribor 6M/3A".
Je pars en vacances à la fin de la semaine prochaine. Si vous avez votre proposition d'ici là, postez un nouveau message sur le même fil pour nous prévenir. Je vous donnerai mon n° de fax par message privé et vous éclairerai si besoin.
Cordialement.
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joseph toison
Pilier de forums
4897 réponses |
Posté - 01 août 2003 : 02:32:32
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On pourra aussi rencontrer des formules avec TEC10, MMTCN, etc...
S'agissant des prêts à tx révis., je viens de constater sur le net que les formules d'appel sont présentement à 2,95 sur 3 ans avec des menus variables pour la suite d'un établissement à l'autre, certains de ces menus étant à options.
Il n'y a pas sur le net de site réellement indépendant.
Je signale par contre :
• une page assez pédagogique d'une ADIL :
http://www.adil.org/87/ , puis rubrique « observatoire des taux et des prêts », mais à jour de avril dernier pour les taux (à jour pour le reste).
• Une grille d’analyse clicable sur le site national ANIL : http://www.anil.org/guide/calculs/compret/pretimmo.htm#type_de_pret (on peut remonter en amont).
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supremator
Contributeur débutant
13 réponses |
Posté - 01 août 2003 : 14:11:48
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Bonjour,
Je souhaite répondre à Sybarite, qui explique les banques ne font pas de taux auquel inférieur à ceux auquel emprunte l'état, fixé par l'OAT (obligation assimilable du Trésor).
Chaque banque choisies sur quel base elle va emprunter (Euribor 3 mois, Euribor 1 ans, etc...).
Pour exemple, j'ai obtenu au mois de juillet (pour une renégociation de prêt), au Crédit Agricole, avec 10% d'apport et pour un montant bien supérieur au votre, un taux capé (+1;-1) à 3,10%... révisable à la date anniversaire du contrat ds la limite donc de 4,10 et 2,10%. L'emprunt est basé sur l'Euribor 3 mois (actuellemnt à 2,14%). De plus, j'ai imposé mon assurance qui est bien plus intéressante à couverture semblabe que celle proposé par la banque. Là aussi, il ne faut pas se laisser faire. C'est un contrat d'assurance et par la même, assujetti aux code régissant ces dernières. Il me semble, qu'une banque ne peut imposer son assurance, ou si tel est le cas, vous avez le droit de dénoncer ce contrat à la date anniversaire et en respectant le préavis. Ils ne peuvent pas vous imposer de le garder !!!
Il s'agit effectivement d'un excellent taux et aucune autre banque n'a put s'aligner (même pas la mienne,la BP).
Il ne faut pas hésiter à faire jouer la concurrence dans tous les sens !!! la première proposition que l'on m'a faite était de 4,45% (capé+1;-1) basé sur un calcul interne (c'est ce que m'a expliqué le conseillé financier du CM, j'avoue ne pas m'être interressé vu le taux à quoi correspondé ce calcul ni sur quelle base il s'effectuait).
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