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Kiwi29
Contributeur actif
38 réponses |
 Posté - 07 nov. 2004 : 18:35:52
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Bonjour je voudrais votre avis sur les simulations que j'ai eu du crédit agricole ,pour une première aquisition,Sans apport personnel donc à 110/100 pour un prêt de 100 000€.Je nage complètement !!! 
1) Modulable 20% sur 61832,33€ ,taux 4,65% ,durée 25 ans, TEG: 5,47%
Modulable Revisable CAPE 2 :sur 40000€,Taux 3,60% ,25 ans,TEG 4,37
(assurances mensuelles 35,64€ x 2 pers)par mois.
2)Modulable 20% sur 81832,33€ ,taux 4,65%,25 ans, TEG:5,45%
Modulable Revisable CAPE 2 sur 20000€,Taux 3,60%,25 ans,TEG 4,37%
(assurance IDEM que plus haut)
3)Taux fixe: 4,55% sur 25 ans; TEG 5,34% (assurance Idem)
4)Modulable 20% : 4,65% sur 25 ans, TEG: 5,44%
(assurance idem)
Voilà les 4 propositions que j'ai eu. pourriez-vous me donner votre avis? merci
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christoph9
Pilier de forums
955 réponses |
Posté - 07 nov. 2004 : 19:51:45
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Personnellement, je ne suis pas pour les taux revisables ( à l'heure actuelle ) donc je ne parelerai pas de 1° et 2°..
Concernant les deux autres propositions :
3° 100 000 euros - 5,34% TEG sur 25 ans
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--> 604,57euros par mois ( interets : 81 370 euros )
4° 100 000 euros - 5,44% TEG sur 25 ans
---------------------------------------
--> 610,51 euros - ( interets : 83 152 euros )
La proposition parait plus interessante car vous payez moins par mois et gagnez au final 2000 euros mais, il y a un mais, d'ici 25 ans, je souhaite pour vous que vous gagnez plus qu'aujourd'hui.
Avec le modulable 20% du crédit agricole ( je connais car j'ai pris celui-là ), vous pouvez augmenter vos mensualités chaque année jusqu'à 20% de plus )
Je prends l'hypothése ou vous augmentez vos mensualité de 10 euros la 5ème année :
Et bien ces 10 euros permettent :
a : de passer vos mensualités à 620 euros
b : de payer 81 376 euros d'interets ( soit l'hypothése 3° non modulable )
c : de n'avoir plus que 24,5 ans de crédit
Si je prends comme hypothese supplementaire que vous augmentez de 10 euros la 10ème annee :
a : mensualité 630 euros
b : 80 500 euros
c : 24 ans de crédit
En conclusion si j'étais vous ( et je ne suis pas vous je prendrai le modulable 20%, 25 ans )
--> un truc que je ne sais pas : les frais de changements de mensualité...
Concernant votre taux hors assurance, il me parait correct compte tenu du tableau suivant :
http://www.meilleurtaux.com/savoir/taux/flash/flash.shtml
N'hesitez pas à consulter d'autres établissement comme La Poste ( quoique sans epargne? ), les Caisses d'epargne, Crédit Lyonnais, etc...
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Kiwi29
Contributeur actif
38 réponses |
Posté - 07 nov. 2004 : 20:08:03
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Merci christophe d'avoir pris le temps de me répondre.
Par contre les sommes à payer par mois que tu me donnes ne sont pas les mêmes que la banque m'a donné.
voilà ce qui est écrit sur ma feuille.
Cout demandé :100 000€ (hors frais)
Garanties estimées : 1330,33€
Frais de dossier : 502€
Total du projet (frais inclus) : 101832,33 €
(garanties estimées,je ne voit pas ce que c'est ????)
donc pour le taux fixe : 640,19€ /mois
Taux modulable 20% : 646€/mois |
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christoph9
Pilier de forums
955 réponses |
Posté - 07 nov. 2004 : 23:28:18
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Vous m'aviez parlé de 100 000 euros et non de 100 000 euros plus les garanties et frais de dossier...
Donc je supose que la banque a raison....
La Garantie est une sorte d'assurance que la banque prend afin d'être payé si vous etes defaillant.
Elle peut prendre la forme d'une hypothéque, d'un crédit logement ou autre...
Elle est quasi obligatoire sauf si vous etes tres tres riche |
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jean-louis52
Contributeur vétéran
192 réponses |
Posté - 08 nov. 2004 : 06:38:06
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La "garantie estimée" doit effectivement, comme le dit Christoph, être ce qui vient en lieu et place de l'hypothèque.
Attention, elle est exigible dans sa totalité dès l'obtention du prêt, et n'est pas payable mensuellement. Idem pour les frais de dossier de la banque (s'il y en a). |
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christoph9
Pilier de forums
955 réponses |
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Kiwi29
Contributeur actif
38 réponses |
Posté - 08 nov. 2004 : 10:11:24
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Merci de vos réponses. Mais vous trouvez pas les taux ,un peu haut ?de ce que je vous est donné ?
moi je sais pas,je trouve qu'ils sont vachement haut |
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pantxo1978
Contributeur vétéran
125 réponses |
Posté - 08 nov. 2004 : 11:53:49
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Pour un financement sur 25 ans à 110%, je trouve ça correct au niveau du taux hors assurance.
Vous pouvez je pense négocier les frais de dossier facilement.
Si vous avez moins de 35 ans et que vous n'avez pas de problème de santé optez pour la délégation d'assurance, vous y gagnerez pas mal (pour plus de détails voyez les topics s'y rapportant).
Demandez bien à pouvoir rembourser votre emprunt par anticipation sans pénalités, car en 25 ans il peut se passer beaucoup de choses (déménagement, héritage...).
Préférez également dans cette optique la caution crédit logement plutôt que l'hypothèque, comme le suggère Christophe.
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christoph9
Pilier de forums
955 réponses |
Posté - 08 nov. 2004 : 20:23:34
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| Honnêtement votre taux n'est pas exéssivement haut par rapport à la durée... |
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Kiwi29
Contributeur actif
38 réponses |
Posté - 08 nov. 2004 : 23:44:49
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Merci pour vos réponses.c'est la seule banque que j'ai fait pour le moment. la conseillère du crédit agricole nous a dit que c'était un taux spéciale pour la première acquisition,donc au meilleur taux,et l'assurance réduite aussi. Quand je lui est demandé si je pouvais faire une déléguation d'assurance,elle à répondu que oui,pas de problème mais dans ces cas là,elle ne pourra pas nous faire l'offre de la première acquisition,car ca va avec l'assurance. si je fait mon assurance ailleur,le taux qu'elle nous proposera sera plus haut
 faut bien qu'ils gagnent quelque pars Moi je viens d'avoir 30 ans et mon mari vient d'avoir 38 ans,je sais pas si on y gagneraient à faire une assurance à pars  je vois que tout le monde parle de moins de 35 ans |
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christoph9
Pilier de forums
955 réponses |
Posté - 09 nov. 2004 : 07:56:03
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| et non fumeur et sans antécedents medicaux.... |
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Kiwi29
Contributeur actif
38 réponses |
Posté - 09 nov. 2004 : 08:14:02
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heuuuuuuuuuuuun , fumeur tout les deux  ,mais sans antécédent et problèmes médicaux  conclusion |
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Kiwi29
Contributeur actif
38 réponses |
Posté - 09 nov. 2004 : 08:18:54
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si je calcule l'assurance du CA (35,64x2pers=71,28€)
sur 12 mois ca fait =855,36€
et sur 25 ans= 21384 €  |
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Kayou92
Contributeur senior
82 réponses |
Posté - 09 nov. 2004 : 09:40:59
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C'est pour les fumeurs que le coût de l'assurance est très pénalisant, augmente avec l'age (le côut peu tripler)
Au niveau du calcul, c'est souvent sur le capital restant du, donc il faut utiliser Excel pour voir ce que ça va donner au niveau du coût.
Le taux ne me semble pas élever en compraraison de la durée et du %.
Par contre négocier les frais de dossier. |
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Kiwi29
Contributeur actif
38 réponses |
Posté - 09 nov. 2004 : 09:44:56
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| oui,si on fait avec eux,on essayera de négocier les frais de dossier. pour ce qui est de l'assurance,elle nous à pas du tout demandé si nous étions fumeur ou pas. |
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pantxo1978
Contributeur vétéran
125 réponses |
Posté - 09 nov. 2004 : 10:05:25
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Simulation rapide sur april.fr -> coût assurance: 18000 euros environ (ça me semble beaucoup, j'espère ne pas m'être trompé, faîtes une simulation par vous-même pour vérifier avec tous les éléments).
Compte tenu du fait que votre taux augmente en faisant une délégation, je ne pense pas que cela soit intéressant dans votre cas.
Si vous prenez l'assurance au C.A. ce sera un argument de plus pour négocier les frais de dossier, le remboursement anticipé sans frais. Pensez également à la caution crédit logement
Pour une assurance groupe la plupart du temps on ne vous demande pas si vous êtes fumeur, cet argument permet par contre de négocier avec un courtier. |
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Kiwi29
Contributeur actif
38 réponses |
Posté - 09 nov. 2004 : 10:19:00
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Merci pour le calcule. J'y est été hier sur april et il me semble que c'était bien ça.
Surtout que si je fais mon assurance ailleur qu'au CA ,ils ne peuvent dans ces cas là,me faire le taux première acquisition.
ce qui fait que j'aurais un taux de prêt plus élévé,donc l'un dans l'autre...........il vaut peut-être mieux que je fasse tout au même endroit. |
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pantxo1978
Contributeur vétéran
125 réponses |
Posté - 09 nov. 2004 : 10:28:55
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| Comparez, allez voir d'autres banques pour vous "rassurer" quant à la proposition du CA |
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Kiwi29
Contributeur actif
38 réponses |
Posté - 09 nov. 2004 : 11:44:21
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| ok,on a rdv vendredi au crédit immobilier ,on pourra déjà voir la différence entre les 2. Autrement il y a un courtier qui veut que j'expédie une copie de tout mes papiers ,pour qu'il me trouve un taux pas élévé, mais j'hésite,je connais personne qui à fait par courtier.je connais pas. |
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Kayou92
Contributeur senior
82 réponses |
Posté - 09 nov. 2004 : 16:14:47
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Je viens de le faire par un courtier, il n'y a aucun risque. Il s'occupe uniquement de trouver une banque et de te mettre en contact avec lui.
Vu le nombre "d'affaires" qu'il traite, il a des conditions privilégiées et donc peut obtenir de meilleurs taux.
Dans notre cas, on a gagné 0.02% sur le taux, sur la caution, sur l'assurance, soit au total 7000€ (dont 3500€ d'entrée).
C'est assez rapide et s'il trouve une banque, après on se retrouve ds la situation classique (ouverture de compte....)
Bon courage |
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questionappart
Pilier de forums
1215 réponses |
Posté - 09 nov. 2004 : 16:46:22
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Moi aussi j'ai fait par courtier. Le mien en 3 jours m'a trouvé mieux que ce que m'ont proposé ma banque et celle de mon conjoint et largement mieux. Comme il a des contacts privilégiés avec les banques, les frais de dossier sont moindre et on a eu un super accueil. Il a réussi à négocier 0,05 de moins que ce qui était proposé au départ sur le taux et l'assurance était moins chère que celle de ma banque et de celle de mon ami.
Au total un bon gain et pas de souci de recherche.
Pour l'histoire du fumeur et du non-fumeur, Kayou92 a l'air d'y tenir mais cela ne fait pas partie des questions généralement posées. |
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Mes simulations de financement,les taux?
Forum fermé
