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bonjour, Nous venons de faire un rachat de pret immobilier auprès d'une autre banque. Nous avons recu de la part de notre ancienne banque le montant restant dû, qui ne correspond pas du tout au tableau d'amortissement, et a inclus des intérêts de 900 €. !!!! pourquoi?? Mon nouveau banquier a calculé le crédit par rapport au tableau d'amortissement + les 3% de pénalités en cas de remboursement anticipé. (normal !!) Qu'est ce qu'un taux moyen??? un taux proportionnel??? car dans notre contrat ce n'est pas clair les termes utilisés sont "taux proportionnel moyen"..merci de votre réponse
Heu... Ils ont dû calculer un taux qui tienne compte des frais initiaux. Exemple : vous empruntez 100.000€, vous avez 1000€ de frais de garantie (hypothèque, caution...) et 1.000€ de frais bancaires. Si, par exemple, le taux (proportionnel) est de 3,6% par an, sur 15 ans, les remboursements mensuels seront de 719€80 par mois. Oui, mais les frais de garantie et de dossier bancaire doivent être intégrés au T.E.G. En fait, on va considérer que vous n'avez pas emprunté 100.000€ mais 98.000€, puisque vous avez payé immédiatement les frais annexes. Quel est le taux d'un emprunt de 98.000€ sur 15 ans, dont les remboursements mensuels sont de 719€80 par mois? C'est un peu moins de 0,325% par mois soit 3,9% par an (calcul proportionnel toujours). Donc, on va compter un taux moyen de 3,9%. Qu'est-ce qu'un taux proportionnel, à présent? C'est quand on écrit le taux annuel d'un prêt en multipliant son taux mensuel par douze, ou son taux journalier par 365, ce qui est légèrement inexact (en fait, plus le taux est élevé, plus la différence est grande avec le taux actuariel qui est, lui, exact (il tient compte de ce que l'emprunteur paie aussi des intérêts sur les intérêts). Ici, le taux actuariel correspondant à 0,325% par mois, est 3,97% par an. Voilà comment un taux affiché de 3,6% devient un taux réel de 3,97%... Maintenant, il faudrait savoir d'où sortent ces 900€. Est-ce que, par hasard, le remboursement du prêt n'aurait pas commencé à la date prévue? Avez-vous eu des retards de paiement?
salut, merci pour ta réponse, c un peu compliqué mais bon...a relire pour bien comprendre...Nous n'avons jamais eu de retard de paiement et le crédit a bien commencé à la date prévue et au mois prévu...notre souci maintenant c que notre banquier actuelle a fait le nécessaire pour débloquer la somme nécessaire pour le rachat du prêt immobilier (selon le tableau d'amortissement) et manque à ce jour 900 €.... il nous demande de faire un crédit pour rembourser cette somme car nous ne l'avons pas !!!! mais qui est en faute est ce a nous de trouver cette somme on y et pour rien dans cette affaire !!
Vous devez hélas impérativement la trouver, parce que si vous ne la trouvez pas, le rachat de prêt ne pourra pas se faire, parce que, la mainlevée d'hypothèque étant conditionnée à la déclaration par le premier prêteur qu'il ne manque rien, le nouveau prêteur ne pourrait pas inscrire la nouvelle hypothèque. N'hésitez pas cependant à écrire dès aujourd'hui un recommandé AR à la banque indiquant l'erreur, à remuer ciel et terre pour qu'elle soit corrigée... mais ce n'est pas gagné d'avance, je crains qu'il ne vous faille aller en justice pour récupérer ces 900€. Je fais un peu de pub pour l'AFUB, j'espère que la modération n'y verra pas un "message à caractère publicitaire"...
rachat de prêt
Forum fermé
Posté - 03 mars 2007 : 16:32:32
