Inscrivez-vous pour revevoir gratuitement notre lettre hebdo

Retrouvez la dernière lettre en ligne
Professionnels :
Universimmo-pro.com : un site spécialement conçu pour les professionnels de l'immobilier universimmo-pro.com
Un site spécialement conçu pour vous : dossiers, actus, jurisprudence, etc.
cliquez ici

Pour recevoir gratuitement le sommaire de la lettre pro cliquez ici
Le Forum de discussion
L'ancien Forum (fermé)
Consultation juridique en ligne
Des réponses à vos questions...
Nos Services "A la Carte"
Nos Dossiers d'Actualité
La Revue de Presse
Le Dico de l'immobilier
Le Guide Juridique
Le Guide Bâtiment
Les Dossiers
Les Fiches Pratiques
Sites utiles de l'immobilier
Indices et chiffres clés
Ce site est membre de
Fédération Française de l'Internet ImmobilierAssociation Planète copropriété
Retour à la page d'accueil principale I Accédez directement aux forums
Rechercher sur UniversImmo.com
FICHES PRATIQUES GENERALES


Le prêt-relais

Imprimer cette Fiche Pratique Revenir au sommaire des FICHES PRATIQUES GENERALES
Imprimer cette Fiche Pratique
Revenir au sommaire des FICHES PRATIQUES GENERALES

Le prêt-relais
(Dern. mise à jour le 5/4/2012)

Ce type de prêts, appelé aussi « crédit-relais » est un prêt de courte durée, deux ans au maximum (à laquelle peut s’ajouter une période d’anticipation pouvant elle aussi aller jusqu’à deux ans, dans le cas où ce prêt finance la construction d’un logement). Il vise à aider à faire coïncider la vente et l’acquisition d’un bien immobilier, financée au moins partiellement avec le produit de la vente. Il permet d’obtenir l’avance d’au moins une partie de ce produit attendu en attendant la réalisation de la vente et l’encaissement du prix.
L’emprunteur s’engage à mettre en vente son bien à un certain prix, le produit de la vente permettant de rembourser. Il est donc impératif que le bien soit effectivement vendu dans le délai prévu.

Les caractéristiques des prêts-relais

Le montant du prêt est inférieur à la valeur supposée du bien, il varie entre 50 et 80% de la valeur du bien mis en vente. L’établissement prêteur se prémunit ainsi contre le risque d’une surévaluation du bien et le vendeur dispose d’une marge de baisse : même si le bien est vendu moins cher qu’espéré, le produit de la vente doit suffire à rembourser le prêt. Le prix est fixé sur la base d’une expertise, au frais de l’emprunteur, par un notaire ou une agence immobilière, ou se fonde sur une promesse ou compromis de vente.

Ce sont des prêts personnalisés qui prennent en compte les caractéristiques spéciales et les frais de chaque opération soumise.

Le taux d’intérêt est libre et varie selon l’établissement.


Les différents types de prêts-relais


- Le prêt relais accompagné d’un prêt amortissable classique :
Le prêt-relais est dans ce cas partie intégrante du financement de l’acquisition, il est ajouté au montant du prêt amortissable classique souscrit pour l’acquisition, dont le montant est calculé en tenant compte de la rentrée de fonds attendue de la vente, et qui doit constituer tout ou partie de l’apport personnel.Jusqu’à la signature de la vente, l’emprunteur paye les mensualités du prêt amortissable et les intérêts sur le montant du prêt relais. A l’encaissement du produit de la vente, le prêt-relais est remboursé en une fois.
L’emprunteur rembourse donc, chaque mois, les intérêts du prêt relais plus les échéances du prêt classique, cependant lorsque les mensualités jusqu’à la signature de la vente dépassent la capacité normale de remboursement de l’emprunteur, l’établissement de crédit peut proposer, sur le prêt finançant l’acquisition, un différé d’amortissement, jusqu’au remboursement du prêt-relais.

-Le prêt relais avec franchise totale accompagné d’un prêt amortissable :
Ce montage associe le prêt relais à un crédit amortissable comme le prêt relais accompagné d’un prêt amortissable classique. Simplement, il est assorti d’une période de « franchise totale », ce qui signifie que les intérêts ne sont pas remboursés mensuellement mais en une seule fois. Le plus souvent la durée de la franchise totale est prévue sur 12 mois. Au terme de cette période, si le bien n’est pas vendu, l’échéance mensuelle est égale aux intérêts dus majorés des intérêts cumulés de la première année pour la durée restante à courir.

- Le prêt relais « sec » :
Ce type de prêt-relais est sollicité lorsque le financement de l’acquisition est destiné à être assuré en totalité par le produit escompté de la vente. Les conditions financières et d’octroi d’un prêt relais sec sont moins favorables que celles des prêts relais associés à un financement de l’acquisition, car la rentabilité pour le prêteur est faible voire nulle, et ce dernier n’est pas motivé par le placement d’un crédit immobilier de longue durée...

- Le prêt global ou crédit relais intégré au prêt principal :
L’emprunteur contracte un prêt pour financer le nouveau bien en intégrant le capital correspondant à la valeur du premier bien. A la vente de ce dernier, une partie du prêt est remboursée par anticipation (le contrat prévoit généralement une absence de pénalités de ce remboursement anticipé partiel). La banque modifie alors le prêt pour diminuer le montant des mensualités ou la durée restante, suivant l’option qui a été prévue dans le plan de financement.
Cette formule est plus souple qu’un crédit-relais adossé, car elle n’impose pas de date butoir à la revente du logement ancien.


- Le prêt-relais du « 1% logement »
Les salariés des entreprises assujetties au 1% logement en situation de mobilité professionnelle ou en perte d’emploi lié à un plan social, peuvent bénéficier de prêts-relais de la part de l’organisme d’ »Action logement » auquel leur entreprise verse ses cotisations. Ces prêts peuvent se monter jusqu’à 70% de la valeur vénale du bien à hauteur de 150.000 € pour un bien situé en zone A, 120.000 € en zone B1, 90.000 € en zone B2, et 60.000 en zone C (zonage du régime « Scellier»). Ils sont d’une durée de 1 an renouvelable une fois. Le taux est égal au taux du livret A défini annuellement selon le taux en vigueur au 31 décembre de l'année n-1 avec un taux minimum de 1,5 % l'an et un taux maximum de 3 % l'an.


-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*

Actualité : Voir toutes nos brèves
Voir toutes nos fiches pratiques
Voir tous nos dossiers

Des réponses à vos questions !!!
Pour estimer la valeur d'un appartement ou d'une maison à la vente ou à la location consultez : l'Argus du logement
Recevez gratuitement le sommaire de la LA LETTRE D'INFORMATION DU PROFESSIONNEL IMMOBILIER spécialement destinées aux professionnels de l'immobilier résidentiel.

-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-

UniversImmo.com

Les 5 avantages à acheter un bien immobilier dans le neuf
Vous avez le projet d'acheter un appartement ou une maison ? Vous hésitez entre un achat dans l'ancien ou dans le neuf ?Retrouvez un large choix de programmes immobiliers neufs sur Superimmoneuf.com et découvrez ici les 5 avantages d'un achat dans le neuf.
Lire...


Encadrement des loyers à Paris : le loyer qu'on vous propose est-il conforme?
Comment calculer le plafond applicable, que faire si le loyer proposé dépasse le plafond, le complément de loyer éventuellement demandé est-il justifié? Nous vous aidons à répondre à ces questions dans un dossier détaillé, et plus s'il le faut...
Lire...


Professionnels :
Universimmo-pro.com : un site spécialement conçu pour les professionnels de l'immobilier
universimmo-pro.com
Un site spécialement conçu pour vous : dossiers, actus, jurisprudence, etc.
cliquez ici

Pour recevoir gratuitement le sommaire de la lettre pro cliquez ici
Actualité et veille juridique : découvrez la
lettre du professionnel immobilier
!



Droit de réponse !!!
Vos remarques et suggestions
1 article, 1 livre ou 1 info à nous signaler ?
1 expérience à faire connaître ?

Faire connaître ce site à un(e) ami(e)?


Notre Ethique
Nos Garanties


achat immobilier acquéreur immobilier acte authentique administrateur de bien AFU et AFUL agence immobilière agent immobilier aides au logement annexion de parties communes annonces immobilières appartement article 17c article 20 article 24 article 25 article 26 article 42 ascenseur ASL assainissement assemblée générale association syndicale assurance audit énergétique bail bail commercial bailleur bâtiment bénéfice industriel et commercial (BIC) Besson boîte aux lettres Borloo budget prévisionnel cadastre cahier des charges carnet d'entretien immeuble Carrez caution certificat d'économie d'énergie (CEE) Censi-Bouvard charges locatives charges récupérables colocation combles commission d'agence commission compromis de vente compte bancaire séparé comptes concierge condition suspensive congé conseil syndical contrat de syndic copropriétaire copropriété crédit immobilier détecteurs avertisseurs autonomes de fumée (DAAF) défiscalisation dégât des eaux Demessine dépôt de garantie détecteur de fumée diagnostic dossier de diagnostic technique dommages-ouvrage diagnostic de performance énergétique (DPE) droit de préemption Duflot économie d'énergie éco-prêt à taux zéro éco-PTZ employé d'immeuble encadrement des loyers entretien d'immeuble étanchéité état des lieux expertise expert judiciaire fenêtre feuille de présence fiscalité immobilière foncier fonds de prévoyance fonds de roulement fonds travaux Forum fuites garantie financière garantie loyers impayés gardien gestion locative gestionnaire d'immeuble Girardin Grenelle garantie des risques locatifs (GRL) honoraires Hypothèque immeuble neuf immobilier immobilier ancien immobilier neuf impayés locatifs incitation fiscale indemnité d'assurance indemnité d'occupation indices de révision des loyers IRL les charges - le budget Lienemann location location meublée logement loi 89 lotissement loueur en meublé non professionnel (LMNP) loueur en meublé professionnel (LMP) loyer majorité mandat mandat de gestion marché immobilier meublé mitoyen niches fiscales offre d'achat parties communes peinture au plomb permis de construire permis de construire plan comptable plus-value préavis réduit président prêt à taux zéro (PTZ) prêt immobilier privilège procès verbal promesse de vente PTZ+ questionnaire notaire quorum ravalement RCP règlement de copropriété rénovation rénovation thermique rentabilité résolution revenus fonciers Robien RT 2005 RT 2012 saturnisme valeur locative Scellier SCI secrétaire de séance servitude SHOB SHON sinistre société civile subvention surface de plancher surface habitable syndic syndicat des copropriétaires taxe d'habitation taxe foncière termite toiture - terrasse transaction travaux unanimité vendeur immobilier vente immobilière VMC


 
Accueil I Copropriétaires I Bailleurs I Locataires I Actualité I Revue de Presse I Dossiers I Lexique I Guide Technique I Fiches Pratiques I Forums
Site pour les professionnels UniversImmo-Pro.com
I Partenaire formation d'Afpols

Copyright © 2000-2019 UniversImmo - SAS AEDév - tous droits réservés - n°Commission paritaire 1122 W 90656.
Informations légales I Conditions générales de vente I Votre publicité sur Universimmo.com I Contactez nous